“花最少的钱获得最大的保障”其实应该是“花最合理的钱获得最大的保障”

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九龙爸爸

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“花最少的钱获得最大的保障”其实应该是“花最合理的钱获得最大的保障”

“花最少的钱获得最大的保障”其实应该是“花最合理的钱获得最大的保障”,我是这样认为的：
1、首先，如果我们认同保险对人生的意义，那么在买保险之前，我们应该确定，到底保多少合适。这个数字是要通过一些沟通、通过对客户进行财务分析才能得到的。单身、丁克（包括暂时没有孩子的家庭）以及三口之家对保障需求方面是不一样的，因而在保障额度上也是不一样的，一般说来，肯定是三口之家的负担更重一些；
2、当我们确定了保障额度后，比如说，需要保障50万，那么我们每年需要在帐户里存多少钱合适，对于经济情况不同的家庭来说，同样是有区别的。从某种角度来说，保险可以分为两类，一类是储蓄型的，意味着将来我们以后能回收这些年所缴纳的保费；另一类是消费型的，就像是购买的车险，如果发生风险，保险公司会给予赔付，如果没有发生风险，保险公司不会返还我们所交的保费。因此，储蓄型的保险虽然在未来可以回收保费，但是相对来说，保费就比较高，而消费型的虽然保费比较低廉，但是如果没有发生风险，保费就给保险公司了。所以，这两种类型的保险没有好坏之分，只是看它是否适合自己。
3、所谓“花最合理的钱获得最大的保障”，其实是要紧密结合自己的经济能力。如果经济能力好，并且没有其他高风险高收益的投资渠道，那就应该尽量选择以储蓄型保险险种为主的保险方案，这样，当我们平安到老时（就是说挣钱能力最强，同时也是最需要保障的阶段已经过去），这笔钱会有相当程度的增值，可以自己用，也可以留给子孙后代。如果自己的经济能力比较紧张，同时又比较看重保障，不希望因为人生风险的发生导致我们无法尽到作为儿女、丈夫（或妻子）、父母责任，这时我们可以选择以消费型保险险种为主的保险方案，在某个特定的阶段（如35岁—55岁这20年间，这期间往往是我们负担最重的时候），以较小的代价获得较大的保障。比方说30多岁的人投保50万，以储蓄型险种为主时，一年的保费可能要1万多元，而重点考虑消费型险种时，也许一年只要存3、5千元，没有好坏之分，只有是否合适之理。再举个例子，一个热衷于炒股的人，同时也看重保障，给他设计方案时可能就会看重消费型保险方案，节约出更多的钱去到股市里投资，赚取更大的收益；而一个很看重资金安全的人，可能更喜欢储蓄型保险方案。
4、即使看重消费险，在设计保险方案时，也要考虑“保费回收”原则，即通过储蓄险种和消费险种的合理搭配，在保证保额的同时，尽量能在未来（我们一直很平安，并且到老）收回我们历年来所缴保费。

我是快乐的九龙爸爸，现为中美大都会人寿保险有限公司的寿险理财师，很乐意为观里的朋友提供专业的服务，除了不能替您负担保费，其他一切服务免费！:)

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幸福是什么？能看见每天的太阳

2006-12-20 23:39:02