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我来多说几句啊,对于一个家庭来说建议从以下几个方面来考虑保险!
对一个家庭来说,肯定要先给大人买保险,尤其是收入多的一方,从风险转移的角度来说,顺序是意外、寿险、大病、子女教育、养老、投资.但对于任何一个家庭来说都不可能一下子都做了,保险也会随着自己的年龄、收入、家庭结构的变化而不断变化。
1、意外:个人建议如果是普通家庭的话买个基本的卡单就可以了。
责任:飞机80万,火车/轮船20万,假日自驾20万,意外伤害10万,意外医疗1万,住院津贴20元/天
费用:只要100元/年就搞定(如果是老人外出的概率低的话,就买个侧重医疗,也100元)
2、寿险:寿险体现了对家庭和亲人的责任,个人觉得只要是成年人都需要寿险,只是不同的人生阶段需要的额度不一样而已
对于一般的家庭个人建议寿险长短结合搭配,传统的终身寿费用太高,30岁男性买10完的话各家的费用基本上都在3000元左右,如果买100万的话一般的家庭都承受不了,但要是短期的消费险同样买10万的额度还不到300元,而对于30岁的男性来说,他责任最重大的时期就是30-50岁之间,有赡养老人的责任,有抚养孩子的责任,有对妻子未尽的责任,社会的责任等。
所以建议长短结合,一旦有风险保险确实能起到作用。且花钱少额度高
3、大病:意义和功用就不在这里罗嗦了,身边的例子太多了。
这样就要看自己的资金压力和有没有合适的投资渠道了。因大病也有消费的,返换的,定期的,终身的,分红的,不分红的等,要根据自己实际情况来定,比如自己有很好的投资渠道的话,就买个普通的大病就可以,目的就是保障,但对于投资渠道比较窄的人,可以考虑分红类型的,可以抵御一定的通货膨胀。
30岁的男性买10万的大病费用差距也比较大,几百到几千
4、教育:传统的教育金收益都不是特别高,确定的收益一般在10%-30%左右,加额外分红,但那么多人买教育的另一个原因就是孩子的未来不能堵,我们输不起 ,所以教育基金以其独特的方式战局了一定是市场(有大人豁免功能)
5、养老和投资:市场上就这么几类产品分红、万能、投连,说说利弊
随着金融行业的不断发展,保险公司的投资渠道也逐步放宽,投资收益也逐渐突险出来,下面就简单说下:
分红险:最大的优势就是,保底、安全、明确、复利、有一定的寿险功能,强制储蓄。
弊端:不灵活,不好变现,收益要靠时间的积累。
万能:最大的优势就是:灵活(交费灵活、支取灵活),保额可根据人生不同时期的需求调整。
有保底,月复利,收益相对不错,现在各家万能的收益几乎都可以达到4%以上,比5年期银行的利率都高。
弊端:自然费率(风险保费和年龄有关系,每年都不一样),有的公司是终身扣费。
投连:优势:高收益,帐户之间可以自己做调整,省心,09年有的公司积进的帐户收益可以达到50%以上。
弊端:不保底,有风险,适合有一定风险承受能力但有不懂股票,没时间看盘的人。
总结:保险需求根据每个家庭的收入,结构和家族情况的不同而有所不同,所以要根据自己的实际情况来选者真实适合自己的产品,没有绝对好的产品,只有相对适合自己的。
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保险法明确规定:保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人和保险公司订立保险合同提供中介服务。
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明亚保险经纪 (此文由潼潼妈在2010-03-26 14:46:27编辑过)
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