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正确选购少儿险
宝宝的健康成长永远是家长最关注的问题之一，现在越来越多家长早早为自己的宝贝孩子购买保险以获得意外，医疗，重疾等保障，还有有部分家长考虑到孩子日后的教育，深造，创业，婚嫁，甚至是养老问题。而面对市面上众多少儿保险产品，您该如何选择呢？
虽然要讲的是如何正确选购少儿保险产品，但是有很多家长往往会忽略了自己，要知道一个家庭当中家长才是宝宝最好的保障！万一发生了意外，宝宝的保险费该由谁来交呢？所以，在购买少儿保险之前，请家长们认真审视一下自己的保障是否足够，这才是购买保险正确的思路。
在购买这些商业保险之前，家长们最好先为孩子购买当地少儿医保。
为宝宝购买保险，一般是按照意外伤害险-医疗险-重大疾病险-教育金-投资理财险。
第一、意外保障类：
宝宝可爱但是自我保护能力弱，同时因为没有安全意识，意外伤害往往容易侵害未成年人！因此建议首选意外类保险（含意外伤害保险、意外伤残保险、意外医疗保险等）
第二、健康保障类：
饮食结构的变化、环境的变化、宝宝自身免疫力较低等因素都会导致宝宝受到病魔伤害，选择一个健全的健康保障体系是必不可少的！健康类保险主要有重大疾病险、住院医疗险、住院津贴险等！（还有社区医保不要忘记！）
第三、教育储蓄类：
所有父母都希望将最好的全部给孩子，不能让孩子输在起跑线上是所有家长的“紧箍咒”，因此及早准备好教育金是很重要的！选购教育金最好是带有豁免条款的。（这类产品选择余地是最大的）最后有经济条件的家庭还可以投资理财型分红型产品。
此外，购买少儿险要注意不能过多。别以为买得越多保得越多，要量力而为，家庭保费支出一般不要超过家庭收入的10％-15％，而少儿险所占比例最好控制在10％以下，切忌让作为救生圈的保单成为了负担。
不同经济能力的家庭选购少儿保险应该要有侧重点：
低收入家庭：建议先为宝宝办理少儿医保（如何办理少儿医保？），保费低，保障高，接着是基础保障计划，包括意外险（如何购买意外险？）和医疗险（如何购买医疗险？），意外险一般是所有儿童都会够买的，因为儿童好奇心特强，喜欢多动，探究东西，容易受伤。所以需要购买意外保险，包括了重大的意外赔付，和磕磕碰碰导致的受伤看门诊费用报销。医疗包括了疾病住院和重大疾病险，有效的减少因疾病住院导致的损失。其余保障可以等到家庭环境好转再去考虑。
经济能力一般：可考虑买意外险和医疗险（补贴型和医疗型）。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于成人，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。
经济能力尚可：考虑重大疾病保险。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。
经济能力较强：可为孩子增加教育险（如何选购教育险？）。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。
经济能力很强：可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司的专业人士为您提供一些理财型的险种进行组合。
另外，不同年龄阶段选购少儿保险也应该要有侧重点：
幼儿时期(0～6岁)：
由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。
小学时期(7～12岁)：
由于意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
少年时期(12～18岁)：
如果此时还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于少儿险，因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中，宜选择返还时间间隔短的分红产品，这样可以在一定程度上替代教育金给付。
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2011-01-17 00:01:17
