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80后理财辣妈给各位理财小白普及一下理财小知识，欢迎大家提问哦、
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。那我们应该怎么正确认识投资理财?如何投资理财? 什么是投资理财?
1.理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。而是一个可持续循环的过程。
2.理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
3.理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用 递增风险）。
一、定期存款
所谓的定期存款，大家应该都不陌生吧。这应该是中国老百姓最普遍，也是最常用的理财方式了。但因为这个贴是小白普及贴嘛，所以我还是来简单介绍一下。
受理点：各个银行柜台都可以，有网银的也可以在网银上面操作
起存点：50元（没错，只要50元就能开始定期存款业务哦）
安全系数：100%（存在银行的钱，绝对安全）
目的：存备用金，强迫储蓄，孩子教育金，养老金等等
初级存款方式：一般先零存整取到一定金额，比如5000，10000然后存定期，这是老一辈的存款方式，现在比较落后了
因为零存整取不如货币基金的收益和流动性，不如养肥了货币基金，再直接存个整数。
中级存款方式：12单/24单/36单/60单
12单：每月存一笔钱，每笔钱存一年定期，一年后就有12张存款单，每月可以取利息。
24单：每月存一笔钱，每笔钱存2年定期
36单、60单以此类推（本人主推60单）
高级存款方式：上述各单配合国债、货币基金和初级存款方式同步进行，实现收益最大化
不过目前关于定期存款，尤其是60单，很多人都不屑一顾，觉得收益太低，跑不赢通货膨胀，根本是在浪费时间而已。
在这里我想说，这些人真的是没有看长远，只顾了眼前收益。
理财不是一朝一夕的事情，是一个长远并需要持久的计划。
我们很多人的第一桶金基本都是辛辛苦苦存出来的，没有存，何来以后的赚？
不管你拥有多少投资方式，收益率有多高，你还是必须留出30%的资金放在定期存款里面，不然真的是一点保障都没有了。定期存款定期存款
主推60单
不管你拥有多少投资方式，收益率有多高，你还是必须留出30%的资金放在定期存款里面，不然真的是一点保障都没有了。
再来说说我为什么主推60单
首先，60单是跑得赢通货膨胀的，虽然利息可能会被通货膨胀消化掉，但是本金绝对在。
纵观中国过去20年的定期存款率和通货膨胀率，还没有5年定期跑不赢通货膨胀的情况。
中国现在是老龄化社会了，我们将来的退休金到底能拿多少，真的是未知数
60单其实就是为了我们的养老而做准备的
大家听听可能觉得不可思议，怎么这么早就存养老金了，但是我要说：越早存，越轻松，收益越大！
试想一下，等你退休时，你除了有国家发放的固定退休工资，还有60张每月到期的存单，可取可用，哪怕那时不再存入，只靠本金，每月你也能领好几千元的利息。不管那时钱有多么贬值，每月多几千元出来总是好的。主推60单主推60单
说说我自己的收益
好了，唠叨了这么多，现在来说一下我自己的收益
在来挖财之前，我每月工资的结余就放活期，等有1万元了再去存定期。但是也不敢多存，怕有事需要拿出来，所以每次都是存3个月或者6个月，最多也就存1年。所以利息从来没有拿高过，倒是每次跑银行还麻烦的很。
关键是以前有了利息，就取出，再存本金，从来没想过不取出利息接着存。
所以收益都不是很高，今年只有几百元而已。
现在，我有了闲钱就买货币基金，然后每月存1000月来进行我的60单，我准备一直存25年，不取出，当补充养老金使用。货币基金的钱养肥了之后，再存定期，但是这个定期都是3年以上的了，因为2年以下的定期利率现在还不如货币基金。
我自己算过一笔账，如果我现在每月存1000元，存25年，按现在五年定期利率4.75算，25年后，我每单投入5000元的本金可以拿到本息合计9911.42元。在这之后我不再存入本金，每月只取利息，每月也能有2353.96的利息来补贴我的养老金。建议各位开通网上银行，真的非常方便。说说我自己的收益说说我自己的收益
二、货币基金---活期通PK余额宝
货币基金也是基金的一种，基金都是有风险的，有赚有赔。但是由于货币基金的投资方式非常安全，所以货币基金至今为止，是没有亏损的记录的，最多就是收益少一点，但本金是很安全的，所以大家可以放心的购买。
货币基金公司每天会公布一个万份收益给投资者参考，比如万份收益是1.250，意思就是说，你每投入10000元，当天就有1.25元的收益，整整比活期高出了10倍哦。
关键是现在很多货币基金都可以实时赎回，就是说，你前脚赎回，后脚钱就到你卡里了。和活期一样方便，完全可以取代活期，关键是收益还能比活期高十倍呢。
受理点：各大基金公司官网，银行网银等等
起存点：余额宝最低是1元，活期通最低是100元。
安全系数：99%（其实就是100%）
适合资金：你本来放活期睡觉的钱都可以存过来
我个人购买过余额宝和活期通两种货币基金，大家可以参考一下
余额宝 活期通
购买方式 通过淘宝的支付宝购买 **基金官网购买
赎回时间 手机赎回2个小时到账 即时到账
收益查看 当天可以查看，很及时 隔天才能查看，有滞后性
安全性 可以购物，转账 只能提现到自己的银行卡
不过现在余额宝和基金这类的理财收益已经小了很多，刚开始投入市场时为了吸引投资者和资金，所以收益很高，对于网上报道的余额宝的资金被黑的事情，可能也是极个别存在的吧，大家根据情况而定。二、货币基金---活期通PK余额宝二、货币基金---活期通PK余额宝
三、国债
安全系数：100%（就是借钱给国家）
购买方式：银行网点、网上银行
发行时间：3月到11月（不是每年都有）
起存点：100元/份
利率：三年5% 五年5.41% （定期三年4.25% 五年4.75%）
国债类型：记账式（可以买卖交易，比较复杂，不建议小白购买）
储蓄式（分凭证式和电子式）
凭证式 到期后本息一起给付
电子式 每年结一次利息给你 （所以电子式的更划算）国债国债
四、贵金属交易---Ag
赚钱方式：就是低买高卖高卖低买，也就是涨跌都可以赚钱，分析师带着做，不会盲目
安全系数：资金由银行监管，安全系数可以保证
购买方式：一天可以多次交易，资金利用率高
购买金额：1手起
手续费：不到0.04元/克
其实炒Ag最主要就是交易方式灵活，可以买涨买跌，涨跌都可以赚，而且可以设置止盈止损，风险小，利润高。交易时间充足，一天22个小时都可以交易，在这22个小时内可以随时交割买卖，资金出入自由，这也是为什么很多人从股市退出来炒Ag的原因。四、贵金属交易---Ag四、贵金属交易---Ag
五、银行理财产品
安全系数：80%
购买金额：一般5万元起
购买方式：银行网点
收益率：一般4%-6%
银行理财产品我本来一直没有购买的。但是心里也慌慌的，毕竟一买就是5万元，而受益也才几个点
银行的理财产品也就5左右的收益，实在心里不踏实。
需要提醒大家的是，如果一定要购买银行理财产品，最好在四大国有银行购买。
因为四大国有银行的理财产品，基本都是自己银行推出的。
而很多小银行的理财产品是代包的，风险很大。五、银行理财产品五、银行理财产品
六、定投基金
你可以理解为，你把自己的钱交给专业人士去炒股
目前我正在研究中.
基金收益比较小，风险也小点。如果自己买入卖出的话风险真的很大。
但是基金的种类很多，基金公司也很多。所以需要好好研究后再下手，不能盲目定投。六、定投基金六、定投基金
七、股票
从来没有想过入手，也给不了大家任何经验
中国的股票市场太不安全，心脏不好的人最好别玩
好像前段时间股市不错啊，不过好像今天跌死了吧，超过150支股跌停
这玩意不好把握七、股票七、股票
八、网贷
出现了有一段时间了，就是你借钱给人家，人家给你利息（好吧，就是高利贷）
一般收益都在10%-40%
收益真的很高，诱惑很大，但是安全性也是很低的
通过网络这个平台借钱，如果这个网站倒闭了，你的本金很可能就拿不回来了
高收益必然是高风险的，其实就是高利贷
我挣扎了很久，还是放弃了。毕竟现在赚钱不容易，整天提心吊胆的日子不好过。八、网贷八、网贷
九、保险
其实我不觉得保险是投资，保险就是保险，消费产品。
因为我和老公都没有商业保险
爸妈以前买过保险，一直告诉我保险都是骗人的，有次在银行存定期还变成了买保险，退得时候损失了不少钱。
我就保险的问题几乎把论坛里面有关的帖子都看了一遍。
不说完全明白了，但是大概意思是知道了。
我的概念是保险就两种：消费险和分红险（与之有关的我都归集在分红险里面）
消费险就是你花1元钱买个保障，出事了就赔钱，不出事就白送保险公司1元钱。
分红险也是你花1元钱买个保障，然后花4元钱给保险投资，出事了也赔钱，不出事的话保险公司拿4元投资的钱再返回你本金和收益。
那关键就是多出来的4元是你自己投资划算还是保险公司投资划算。
我是觉得，有钱还是放在自己身上好，哪怕我不投资，存定期也比给保险公司投资好。
因为你存定期还是可以拿出来的，给了保险公司就不能拿出来了，几十年后通过膨胀，什么都不值钱了。九、保险九、保险
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2015-01-15 10:04:49
