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允许我来说说原则吧
咱们中国人都有储蓄的偏好，我你他都差不多，这种观念世界闻名。而国家从2000年开始的数次降息和征利息税、开始五一、十一的黄金周等措施，则明白无误地要把社会闲置资金从银行系统中“赶”出来，争取用于消费（如购物、旅游、饮食、买车、买房、购买教育健身等服务等）、投资（如国债、开放式基金、股市、外汇等）、保险等地方去。这也符合社会发展的大趋势：来自民用的有效需求推升的第三次产业迟早会赶上并超过以政府和企业投资为主体的第二产业。
这里需要说几句个人观点：保险不算投资品种。保险购买的是一种心理保障和社会性的互助措施，而非投入资金获得现金收益的纯粹投资理财行为。这样去讲的目的，仅仅是区分保险与投资，可不是否定保险的作用。保险是每个人、每个家庭都必需的社会互助工具。
刚才是大道理。具体地讲，不妨以分散风险的思路去理财。比如家庭中有储蓄2万元，那么不妨平均分成至少5份，这样去用：
1、1份用于储蓄，随时对突发事件的应急
2、1份购买国债，寻求低风险的稳定收益
3、1份购买开放式基金，寻求中低风险、不太稳定的中等收益
4、1份购买股票并中长期持有，追求高风险高收益
5、半份给家庭成员设计一套比较完整的保险组合，借助社会力量寻求家庭的健康与安全；半份用于健身与继续教育，锻炼出好身体、在工作之余为职场需要自己花钱充充电，这类投资相当值得、收益相当大
如果不愿意购买股票或开放式基金，就把钱均匀分配在储蓄和国债这两个项目中，以寻求最为安全的保值措施，代价则是降低升值的概率和可能面对的风险；若投资股票，一定要有专业人士指导并且要有充沛的自我学习时间，厌恶风险或根本做不到的话，坚决回避股票等理财品种。
在精力、经验、健康等不允许的情况下，不考虑投资具体的项目，如开店、办公司等投资项目。当然这要因人而异、因事而异。
大致这些原则吧，请参考和提出不同意见。
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2005-07-21 16:54:27
