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我的故事！
从小我就有一个想法，一直认为长大后月星会成为我的媳妇。而现在，自己的二十六个年头过去了。月星现在在哪里我都不知道！
我和月星是从小一块儿长大的！因为两家关系好，我称月星的妈妈叫二妈。那时我们还住平房，我们家住第一个门，月星家住在第五个门。不知道是不是这个原因，至今我仍就喜欢一和五这两个数字！
那时的生活和工作节奏以及人们的精神生活都远不如现在。邻里之前的关系更显得纯真直白。我和月星从小一起吃，一起睡，一起玩，而今我仍就记得，院里的阿妈阿婶们总是会开玩笑地问我长大后是不是要娶月星当小媳妇。那时我总是会大声说“是！”。上中学时仍有人会这般与我开玩笑。而那时的我只会红着脸笑笑走开，再不敢说“是”，只认为这是个自己内心真实的想法，却只愿放在自己心里了。
在上大学以前，我和月星一直在同样的学校，同一年级，同一个班；一起上学，一起毕业。而不同的是月星只上完了高中。其实本不该是这样的……
1996年，二妈因为乳腺癌和败血症走了。人总说好人一生平安，从这以后我不再认为这话有什么现实的道理和说法！我无法想像，这两种不被常人得的疾病竟会同时压在一个人的身上。
1997年，月星没有通过高考，其实本不该是这样的……
因为二妈去世后，月星的爸爸便带着月星和她的妹妹回了老家乐山。从此失去联络。
2000年3月17日，我永远都记得那一天，因为那天正好是我的生日。当时我正在成都实习，因为生日，和几个同学约着去一家迪厅玩！我无法相信，也永远无法忘记那晚的一幕。月星……在这里不愿多说！如果不是我叫住她，之后她亲口告诉我，我怎么也无法相信。
母亲的去世，回到乐山，自己高考落榜，后来后母和另一个小妹妹的加入，还有比自己小四岁的亲妹妹上学。种种原因……在这里我不愿多提起。
当你看完我的这个故事，你也许会就此过了。只认为这是个不幸的故事！可你有没有想过，如果这样的事发生在我们自己身上时，这也许就不是故事，只能是不幸了！
如果你已经将这个故事看完，我希望你能认真将下面的文字也看完。因为这对你没什么坏处，也不会对你造成什么损失！是这样的。
我现在是一家保险公司的寿险顾问。以前我只认为我的故事是一个不幸，当我从事了这一行业，去了解了这个行业以后，我才发现。如果那时（其实也包括现在）人们有很强的保险意识，我想这样的事不会发展到这样的一种地步，至少，我的二妈会因为有足够的医疗费用活到看见自己的亲生女儿大学毕业的那一天！也许月星也会真的在不久的将来成为我的小媳妇！
现在我只想和大家聊一聊有关保险方面的专业知识和一些保险理念方面的话题！
我刚进入这一行业不久，其实也还谈不上太专业。但我对此的认识有了一种质的变化。当初选择这一行业，我只是看重了这一行业在未来几十年的发展趋势，还有它的工作时间比较自由化，再者就是可以去和不同的人打交道（这一点是最吸引我的）。
可我在展业的过程中，我发现这一行业中存在着的太多的问题。
第一：国家的政策，法律，以及监管上的不建全。
第二：行业间，以及保险公司的自律不严和操作不专业问题。
第三：保险代理人的不专业、屈利（道德）问题。
第四：也是我今天最想说的话题，我们自己的观念，对保险认知度不够的问题。
当我去和身边的朋友以及陌生人聊保险时，我发现现在国内很大一部份人（包括以前的我）对保险最基本的常识性问题都不了解。大多数人（包括现在的一些高级白领、哪怕是一些海归派），只认为保险就是把钱交给保险公司，出了事，保险公司就赔钱，不出事钱就没了的这样一种观点。其实完全不是这样的！这只是保险中很小的一部份！
昨天，我和我的一个朋友一起吃饭谈到这个。他三十多岁，北京的一所名牌大学毕业。现在任国家公务员。当时我让他说说他对保险的认识时。他就是我上面的那段原话。这让我听了非常吃惊。当然了，他是国家公务员，在这方面的保障是非常好的。无需去了解过多的商业保险的内容，可让我吃惊的是在我没有去从事保险业之前，我对保险的知道也远不止这些。我不知道还有多少人会像他那样想。当时我突然明白过来。现在大家都说保险难做，最难的问题还是我们自己的一种观念，难在我们对保险的不了解！而国家对这方面的宣传力度又不够！
在发达国家，人均持有的保单数量是4~5份，在日本人均有6.5张保单，而在中国。平均每十个人才有一张保单。当然，这和我们的国情以及经济方面，人们的生活水平方面也有相当大的关系。
但有一点，我们应该认识到，保险其实是一种很科学，很专业的理财方法之一。考虑合理，周全的保障，在很大程度上有助于我们更有效地防止我们的经济、家庭以及生活糟受过大的损失而导致过重的负担。
就拿我的“小媳妇”月星来说：其实她们家的经济状况也还不错，我二爸（月星的父亲）是一名井下的技术工，待遇名方面都还不错，二妈因为一直身体不好，早早地离了职，在家门口开了个小店。供养两个孩子上学。济经状况还是不错的。可进医院时，医院的各种高昂费用对这样一个普通家庭来说，可想而知。我只记得那时每天光是输血就大概要花去八百多元的费用……我不想再说这个了。
我相信，凭现在的医疗技术，我的二妈本应能够多活几年……到最后，对家人精神上的不说，光是经济上的已经就让这个本是幸福的家庭完了。
设想一下你自己，如果这样的事发生在我们自己身上……
现在，人们的保险观念也越来越强，这是件好事。可当我们在购买保险时，你是否有考虑到一种周全的保障。现在很多公司虽然给员工上了基本社保，可你有没有认真去了解过你得到的确定的保障都是些什么？又有多少呢？养老？你退休时自己能拿到多少退休金，这笔退休金能够养你多少年？医疗？当你生病时，你能报消多少医疗费？哪些情况能报，哪些情况不能报？得一场大病能拿到多少钱？意外？当你发生意外时，你的家人在拿到这笔抚恤金时能够维持多长时间的正常生活？这一个时间段是否能够保证他们在经济上有一个安全平稳的过渡？还有，你的单位和你自己要交多少年的社保金你才能真的拿到这些钱？你自己每年要交多少？能拿几年？能拿多少？这些问题你都有想过吗？你都有去问过你的单位吗？面对这些问题，你一定要问清楚，这是你的基本权力！
最近在和朋友聊及保险的话题时。我发现很多朋友除了有单位给买的社保外，也有不少都有购买了一些商业保险。可问他们时，他们只知道买的是什么大病或是养老。再问他们保障的具体内容时，没有一个人能够说清楚。更多的是什么都不知道！只知道如果真的病了，保险公司会赔多少钱！问他们，得哪些病会赔？是要病到一定程度才赔，还是得了病就赔？什么情况下不赔，什么情况下按比例赔？没有一个朋友能回答。
我再问他们，“你们的保险条款都没有去认真读过吗？”
回答我的往往是“读了，可读不懂。”
“那你买保险时，卖保险的人没对你解释过吗？”
“没有，是熟人卖给我的，碍于面子才买的。也没去问！”
天！听到这话我都快要蹦溃了。我相信，这些问题不光是我的朋友才存在的问题。我想大家都有这样的情况。我现在告诉大家，保险合同虽然是一种附合性合同（一方（也就是险公司，书面上称为保险人）拟定，而另一方（也就是投保人，我们自己）无条件接受）。但是在保险法中有明文规定。了解保险合同中的条款是投保人的权力，明确真实地解释保险合同中的条款是保险人所必须履行的义务。因为保险合同的有很多专业性的术语，大多数人都不知道这些是什么意思！
看了我说的这些，相信会对你有所启发。知道你自己该做点什么！
也正是因为这些原因，在很大程度上导致了当我们在发生理赔时，因为对自己的保障利益不了解而和保险公司发生诸多不愉快。首先自己没有事先搞清楚自己的保险利益都有些什么。可如果我们事先搞清楚这些情况，这样的事也不会频频发生了。大家也不会认为保险是骗人的了。当然，这些问题在一定程度上和保险公司、国家的监管也有很大的关系。
其实，保险，就和一件合身的衣服一样。要切实地根据身生的条件和情况来制定。现在很多人想给自己购买一些商业性保险，这绝对是好事。可很多人认为，有了公司给买的保险。好像就全了。虽然也想再买点，可不知道买些什么。下面我就再这些跟大家说说。
第一， 先问问你自己最担心什么？看看现有的保障能否排除掉你的这种担心。
第二， 我给大家提供一组数据。根据近几年的统计的数据。全国每年死亡人数中。有80％的人死于疾病；10％的人属于自然死亡；还有10％的人死于意外。而意外的死亡不分年龄，身体好坏。因疾病死亡的龄一般在40岁以后占很大比重。
第三， 在你欲购买保险时应考虑周全保障，分阶段进行。
第四， 千万不要走入以保险来赚钱的误区。现在很多人拿保险的费率去和银行比。我在这里明确地告诉大家，没得比。保险无论如何比不上银行的利率。如果你想以保险来赚点钱，那还不如把钱全部放在银行。保险主要是提供一种保障，而分的红利，你只能当作那是一种意外的惊喜。放平心态！
第五， 根据自身的情况来购买。制定合理、专业的计划。
第六， 分清主次，理清先后。如首先为家里的经济来源支柱投保。现在很多大人先为孩子投保。可你有没有想过，当赚钱的人因为某种原因赚不到钱了。要为孩子每年交的保费又由谁来支付？（当然，这个问题现在保险也考虑到了。利用相关的产品拾配或是操作方法是可以解决的。）
第七， 提醒大家一点，保险的费率不是固定的。年龄越大，我们要支付的保险费就越高。每相差一岁都会不一样。身体不好，支付的保费也越高。因为这些问题的存在，你所面临的风险也就越大。
第八， 向大家说明一点可能是大家最担心的问题。保费的不合理。其实这个大家完全可以放心。因为现在国内所有保险公司的费率的缠定都是由精算师按相关的资料科学地理算出来的，同时也是受国家保监会严格监管的（包括条款）。乱收费这种现像还是不太可能的。
结合以上的几点，再把我们的收入，可承受的支付保费的能力（通常按我们的收入百分比来计算）。还有保额的合理计算（一般应考虑我们的负债——如车贷，房贷，生意，抚养孩子成人大概所需的费用，基本生活保障，年限等）。这些都是非常科学的。不是买了保险就是绝对可以放心了的。
我现在有个想法，只要大家觉得有必要。我想为大家组织一次有关保险方面较为专业的讲座。包括社保的一些内容。还有，如果你们对保险有什么问题，对自己的保险合同中的条款存在的问题都可向我咨询。我为大家作详细的解答。放心，全勉费的。
我现在从事这一行业了，才知道保险的重要性。而现在我也体会到自己的名片上为什么印的是寿险顾问，而不是寿险代理人。
提醒大家，趁自己年轻，健康，又有能力赚钱的时候就把自己将来的保障作一个较为完整的规划。因为越年轻，身体越健康，我们所交的保费就越少。当真的情况发生，想买保险时。你认为保险公司还会卖给你吗？我最近和人聊天就发现，现在保险意识很强。会主动购买保险时的人，一般都是自己身边发生过不幸的人。
愿所有人都幸福安康。
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成功 = 明确的目标 + 合理的方法 + 坚定的决心 |
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2004-05-14 01:21:07
