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根据以上介绍，有以下建议可供参考，希望对您有些帮助
建议一：购买足额保险，建立财务安全屏障。
夫妻双方都需要购买意外伤害险。据统计，有约１０％的人死于各种类型的意外事故。有些事故虽然发生概率很小，但一旦发生所造成的损失却是任何一个家庭都无法承受的。虽然民用航空是最安全的交通工具，但近期发生的几起空难却说明了保险一刻不可缺少的道理。
在选择健康保险的时候，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。重大疾病保险的给付都是一次性的。比如客户投保了保额10万元的重大疾病保险，一旦发生了合同中的重大疾病，保险公司就会给客户10万元保险金。其次要考虑的是，应该拿出多少钱来投保。一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7％－12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有社会医疗保障就选择重大疾病保险＋住院费用保险。
如果对父母和子女需赡养和抚养，则需“利他型”保险，如死亡寿险，确保在自己出现意外时，其余的家人还有经济实力维持正常生活。其保额应为若干年家庭支出和孩子教育金之和。
尽量选择年交而不是趸交。年交是按照10年期、20年期等每年交纳一定保险费，趸交是指一次性交费。专家建议，投保重疾保险等健康险时，尽量选择交费期长的交费方式。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
建议二：投资股市，获取高额回报。
通过基金或保险长期投资于股市是普通家庭实现长远理财目标的主要手段。普通人投资股票亏损，很大程度上是因为抱着投机的想法进行短期操作。而中短期股票的涨跌有众多的偶然因素在其中发挥作用，一定是起伏不定，并且是几乎不可能持续正确判断的。而在长期组合投资中，则可以主要依据地区、行业和公司的基本面进行分析判断，把握性就大得多。中国经济将在未来二三十年持续高速发展，这是中国股市最大的基本面因素。借此大势，进行长期科学的组合投资，将可以积累大量财富。日常购买基金可到银行办理基金公司的“定期定额”业务，每月固定时间由银行自动转款购买基金。价格高时所购份额较少，价格低时所购份额较多，长期下来，成本自然摊低。
?牐牐牐牻?期表现与展望：与股票相比，基金属于中长期投资，风险较低，起伏不大，其盈利能力也不容小觑。最新统计显示，２００３年，我国基金市场所有基金简单平均净值增长率高达２０．２７％，而同期上证指数涨幅仅为１０．２７％，基金整体的收益高出同期市场收益近一倍。当前我国正大力发展投资基金业，供老百姓选择的基金产品愈发丰富，你可以从风险控制程度上，选择不同的基金进行适当的比例配置：股票型基金、指数基金、债券基金和货币市场基金。未来几年由于中国经济的持续高速发展，股票市场会出现很好的发展。
建议三：备用金也可购买国债、货币基金。
备用金需满足几个月的家庭支出。由于国债利率高于储蓄，免税且可即时变现，也可用备用金购买。另外，由于当前通货紧缩的存在，存款的实际利率要高于名义利率，因此利率仍有下降空间。利率一旦下调，国债价格将会上涨。
近期国内推出了货币基金，特点是活期存款的灵活、定期存款的收益。
(此文由理财师在2004-01-30 13:47:22编辑过)
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2004-01-30 13:37:02
