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避免保险公司代理人骚扰的三大绝招＋本人亲身经历：45651 V.S. 美国友邦的理赔经历
避免保险公司代理人骚扰的三大绝招＋本人亲身经历：45651 V.S. 美国友邦的理赔经历
避免保险公司代理人骚扰的三大绝招
近来公司员工手机电话频频收到保险公司代理人电话骚扰，我提醒各位购买保险中注意险种比较和长短期的险种结合，坚决不购买自己不需要的保险，尤其是投资分红型的高金额保险。
对不希望电话骚扰的员工，本人（工号45651）此处介绍防骚扰三大绝招：
一、 陌生代理人电话，告知已经购买保险，速战速决且坚决地告知不会买保险，以后也别联系；
二、 没钱买保险，况且公司社保、医保和意外保险都上了，工作岗位安全稳定，暂时不需要
三、 熟人或介绍来的代理人，特别是近期打电话比较多的友邦公司，告知公司内有员工买了保险，在理赔中异常艰难，差点打官司，保险公司理赔中表现出无诚信，这是公司问题，为了不让代理人为难，就不买为好。
附件：
本人亲身经历：45651 V.S. 美国友邦的理赔经历
手术经过：2003年7月在北京友邦投保消费型一年期意外附加医疗住院险，由于8月末出差广州踢球左膝扭伤，未感觉扭伤严重，当时没有到医院检查，也未用药，一周后消肿恢复正常。11月感觉总是好的不彻底，隐隐有痛点，到北京海军总医院骨科诊治，检查结果（未拍片），无大碍，开了点七伤药，告知养养即可，有病历为据。后运动中和生活中（在上坡上楼梯和下蹲中），频繁发生左膝扭伤，于04年3月往北京积水潭医院再诊（未拍片），告知左膝前交叉韧带断裂，住院手术治疗，由于床位紧张，我一直排到了4月下旬做了手术，手术情况良好，6月开始上班。
迥然不同的理赔结果：带着1.7万余元的手术治疗票据，先和公司投的意外险――平安公司的王栋先生取得了联系（考虑到友邦代理人是熟人，就不太想先麻烦他），才知道公司的意外手术医疗最高金额是1万，王先生热情的看了我的材料和2份病历（海军和积水潭医院），告知将尽快办好，结果是我7月12号（不到一个月）就在金融街的平安大厦二楼领理赔款了。当我拿着1万的意外理赔金，和友邦代理人联系时，代理人告知友邦必须药原始医疗票据，不认理赔分割单，我只好退了1万现金，到友邦理赔。
按照我投保的额度，意外住院为1万，手术为5K，治疗为5K，应该友邦基本赔付完了，哪知道我从8月初交齐所有需要的单据（比平安多了证明人和电话、多了出院小结――害我多跑了一次医院），我一直等到10月中旬（中间数次打电话催促，告知广州友邦在协助调查证明人，确定时间地点），代理人告知我的理赔要拒赔！
艰难的理赔纠纷：为什么平安按照意外赔了，友邦却拒赔呢？对方告知我写的踢球时间是9月初，他们多次调查证明人，给出了不同的时间，有8月有9月的，由于我的保单生效时间是8月29日，他们认为，我的意外发生在合同时间外，所以拒赔。当我打电话问咱们广办的一起踢球的人，他告诉我广州友邦只在国庆休假后的10月初来了一次，而且他在出差，他是让秘书办的证明，只有一份证明，写的时间是8月，盖了办事处章。北京友邦在撒谎，他们在长达2个月的时间里无所事事，只凭不充分的一次调查结果，就武断地通知客户拒赔。根本看不出专业，没有诚实言行何来信用，保险公司的理赔看来真像报纸上描写的那样大变脸，我气愤的几晚上都没有睡着觉，也影响了我正怀孕妻子的情绪。
投诉与维权：我查找了03年的邮件记录，发现自己确实记忆错误，踢球是在8月30日，办事处证明时间是对的，当我把证明证据告知友邦，友邦理赔的姓赵的先生，告诉我意外与手术发生时间超过180天，无法进行赔付，我这才发现保险合同中确实有这一条款，怎么会？那平安怎么会按意外赔呢，我又上公司NOTES看到平安的保险条款中也有180天的免责条款，我糊涂了，平安怎么赔了，友邦不赔呢？问过平安王先生才了解到，他们在理赔中，要站在公司角度审查赔付的材料，也要站在客户角度，保障客户利益，由于我出具了2份病历，11月的海军医院病历证明当时并无导致手术的伤害，平安即认为该伤害是发生在11月到3月之间，这样就没有超过180天，所以我顺利的拿到了理赔金。那么友邦的人员，没有看我的2份病历？
二次维权：有了平安的解释，我又上友邦找到了理赔部赵先生，他看了我的病历材料后，开始了无休止的辩解抵赖中：以下是他的理由，请看看友邦拙劣的表演（括号内为我反击的话，这次对话，我特别进行了录音）：
l 发生意外没有确切的证明人来证明时间（那平安也没有，为何赔了？）
l 不同保险公司赔付情况不同，你在平安是团保，所以。。。（那友邦是否是店大欺客呢，欺负我这个个人客户？）
l 到医院都没有做CT，要有专业的医生才能检查，医院水平不一样，所以结果有可能不一样。。。（我去的都是国家三级甲等医院，看的都是骨科、都是左膝、都是没做拍片检查，而且有病历结果）
l 你的韧带断裂，从运动学角度只能在踢球这样的激烈活动中发生，不太可能是后来发生的，况且是多次积累发生的就不能算意外了（你有证据证明是踢球那次吗，你没有吧，可是我有11月左膝没事的医院书面证据。平安为什么看到2份病历就赔了，你们是在欺负我吧）
结果是，赵留下我材料和投诉信，告知要和主管商谈，争取最好结果，我就等候消息了。
打官司维权：不到一周，赵来电话告诉，不能按意外赔，只能赔住院医疗部分，而且是考虑到我的情况，照顾我的因素（kao，这是什么逻辑，那我在平安岂不该算诈保了）。我只有找律师了，幸好朋友中有在律师行做律师，律师朋友很快给我看了保险合同和我的病历等材料，告诉我研究一下再告诉我能不能打官司（职业啊），三天后，电话告知，问题不大，有很大把握打赢官司（理由是：踢球是意外，但未造成需要手术的伤害，11月后又发生意外，找多次伤害中有证明人的，写个证明材料即可，保险合同可没规定一个伤害只能算一次意外，多次意外也是要多次赔付的），但代理费只有300多元，建议我走投诉之法进行化小解决。
折磨800：友邦800态度不错，但对我要见其公司管理理赔部的副总或北京老总，总是不落实，最后我只好胁迫了，告诉她已经一周都没安排了，我这里都留着电话记录，三天内不安排见面，我就到北京保监局、报社、法院去告你们公司。结果呢，当晚告诉第二天早上即可见面。
北京友邦副总：香港人，女，50余岁，广东普通话难懂，说话也很慢。她听了我对不按意外理赔的律师意见，要求她表态，她还是比较镇定的说，这件事情，她要听理赔主管谢新华（音）的意见，暗示无法改变结果，我表示，我会走法律途径。再提及友邦不诚信不专业的行为，对我的伤害，要求向我到歉，并给书面的道歉信，她像是第一次听到我的投诉，当我要求她周五前给出结果，她表示，第二件事要再调查处理，并把第一件事一起考虑。当场的谢新华面色极其难堪，我表示必须出具道歉信，即留下材料带着胜利感回家了。
友邦道歉信＋全赔：一周后，代理人即通知我可以去拿理赔款（近1.7万，除了床位费和麻醉品），后在我一再坚持下，对方终于寄来了盖公司章的道歉信！
结论：不再相信什么国外公司，诚信和什么专业，他们和大锅饭的国企看来没什么区别，内部管理非常混乱，倒是能拿出高薪聘请高素质国内人才，让大家感觉水平高，其实发生理赔依理据争，不轻易放弃才行。
我及我的家人不再购买友邦产品，有人问我能否买友邦，我也会说友邦产品设计上还是有优势，但是公司没有诚信和任何的专业素质，让人缺乏安全感，建议不要买。
在这里向公司同仁共享理赔经验，并作为拒绝保险代理人的一个托辞吧。：）
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2005-12-06 10:13:12
