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关于存款贬值的算法与应对措施------------------------------------------------
站在一个普通工薪家庭的角度，在当前经济形势下对存款和买车之间进行权衡和分析，作为业余时间的一个谈资。
对于“普通工薪家庭”的定位：
2口、3口、5口之家，有10-20万存款，夫妻双方有正式、稳定的收入，家庭月毛收入最低8k-12k之间，有房，每月还贷在家庭总收入的30%-50%，未来2、3年内为生计发愁的可能性较小。有医疗保险。
只讨论这个标准范围内的，高于的和低于的都先不讨论。
这样的家庭，要有十几万元存款，往节省了说，要两三年。暂算成2006年初至2008年6月累计存15万。
我在网上查到个2008年2月公布的CPI8.7%，CPI具体怎么算的我说不清楚，考虑春节因素，咱们把这个数再取低点算8%。国库券一年期收益4.3%。定期1年存款利率2.52%，去掉20%利息税余2.016%。
来给我们培训的老师讲的资本算法：
一年期：CPI+国库券-银行利率=膨胀率，即 8%+4.3%-2%=10.3%，也就是说，现在的15万元，1年后如果不高于15*110.3%=16.545万，就是在贬值。
重复一下：如果现在有15万，一年后必须高于16.8万才能跟上通货膨胀的脚步。也就是说，把15万放银行里一年，利息只抵回0.3万，净损失1万5。存的越多损失越多，如果存的活期损失就更多（活期利率0.72%）。
对于这样一个普通工薪家庭来说，要工作、要生活，拿这15万去投资？投资房产钱不够，去年还有股市基金，今年呢？有赚钱的生意，有时间、精力、头脑去当个体户吗？对于多数家庭来说，目前投资是不太现实的。
那么，难道除了放在那里贬值就没别的办法了吗？
我能想到的办法只有一个：花掉它。
为什么这么说？
很简单：没钱就不存在贬值。以后赚的钱，会随着时间的发展逐步提高，过去2年半存15万，未来可能2年或1年半就能存15万，通货膨胀也不应永远这么高，总会有平稳的一天。低通货膨胀期存的钱，应该在高通货膨胀开始时花掉；高通货膨胀期存的钱，在回落后存下。当然，还有家庭、医疗、教育等方面的综合情况，不一概而论。
怎样花掉这笔存款？大家可以一起来讨论。
对于这样的“普通工薪家庭”来说，买车应该不是最佳选择，但是个不错的选择。
有车后，活动半径大大增强了，在这公共交通严重不足的城市，更具有优势。堵车，坐公交照样堵，又要倒车、等车，加上公交路线的绕行，有小孩子的还要注意传染等因素，刮风下雨炎热灰尘尾气，有车的家庭都可以有效避免。去个地方办事，公共交通，一天的时间可能一半花在路上；半夜出门，能保证出小区就打到车吗？
买车后，会有很多消费，再加上车本身的贬值，确实有很多花销。这些花销就与“普通工薪家庭”有关了，高于的，花销可以更多，低于的，还是先注重基本生活，只有这个“普通的”，留下几万应急，买个10万左右或更便宜的车，也可以承担这些花销，一段时间后又能再积累一点小积蓄。
如果有可靠的投资途径，当然更好，如果没有，你会选择继续存着还是花掉呢？选择花掉，会怎么花？
存款5万以下的咱们另开辟话题，我个人留着应急。
(此文由蓝老邪在2008-07-16 17:37:57编辑过)
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2008-07-16 17:37:38
