 |
| 等 级：资深长老 |
| 经 验 值：1250 |
| 魅 力 值：350 |
| 龙 币：9 |
| 积 分：677.7 |
| 注册日期：2008-04-03 |
| |
|
|
|
现行企业退休政策和部分养老产品,供大家参考
早就想发贴，但老没时间整理。发贴的目的很简单，有些人太依赖社保，有些人盲目买保险，以为买了份保障就可以解决所有问题。今天的话题主要是养老。以后我会整理保障、教育、投资方面的系列专题，希望大家多支持。
先说社保：
一、目前社保形势
1、社会养老金体系只是保障退休后的基本生活，不能完全依靠社会养老金保障退休后生活
2、中国老龄人口庞大，社保养老压力大。到2007年年底，我国60岁及以上老年人口总数为1．53亿，占总人口的11.6％；到2020年,老年人将达到2.48亿，到2051年将达4．37亿，占到当时总人口的31％。
3、目前养老金统筹帐户存在巨大缺口,养老金政策可能调整，未来养老金的领取不确定。国家统筹账户每年均存在巨大支付缺口，不得不挪用个人账户基金来填补统筹账户支付缺口，因此形成了巨额空账。中央财政每年用于养老保障当期支付缺口的补助数量逐年上升，2004年已经达到522亿元。据预测，我国2030年前后达到养老金支付高峰
二、现在社保政策
1、社会养老保险的特点：
强制性、互济性、基本保障
2、社会养老保险缴费
在职职工——
城镇职工：以本人上一年度月平均工资为缴费工资基数（缴费基数上限按上年本市职工月平均工资的300%，下限按上年职工月平均工资的40%）
交费比例：企业缴纳工资的20%个人缴纳工资的8%
3、社会养老保险养老金领取
98年6月30日以前参加工作
1998年7月后退休：
符合按月领基本养老金条件（缴费满10年）：基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金
– 不符合按月领基本养老金条件：个人账户养老金＋一次性养老补偿金
98年7月1日以后参加工作
• 1998年7月后退休：
– 符合按月领基本养老金条件（缴费满15年）：基础养老金＋个人账户养老金
– 不符合按月领基本养老金条件：个人账户养老金一次性领取
4、社保养老金计算办法
基础养老金 =
（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金 =
参保人员退休时个人账户累计储存额÷计发月数
结论：今年北京市社平工资是3327元/月，试算一下你退休能拿多少钱？
以一个工资为6000元的女性来算，基本上她退休之后的公司是2000多（不考虑工资增加和通货膨胀的条件下）
现在的政策社保的替代率基本上是20%-50%，而事业单位替代率基本是85%，公务员基本上是110%（知道为什么那么多人去考公务员了吧，虽然当时赚不了多少钱）
二、那我们该如何合理规划自己的养老
当然有很多渠道，比如买股票、基金、房子、黄金、期货、收藏等等，都可以做为自己养老的一部分。我今天的话题是说补充一定的商业保险。和以上的投资产品来比，保险的收益性似乎差很多，但保险以其独特的方式成为越来越多家庭必备的产品。
我个人觉得保险可以帮助穷人积累财富（积少成多），帮助富人留住财富（避免债券债务纠纷，规避遗产税等）
现在的市场上的保险公司和保险产品是五花八门，老百姓确实很难选择
个人认为规划养老的第一个前提就是确定性，我们到时候能拿到多少钱我现在起码能知道个大概，我们的养老不可以堵（可以结合自己社保的交费基数来参考），另一个前提就是专款专用。我的钱就是用来规划养老的，什么教育投资肯定不可以动于我的养老帐户。
下面是个人认为比较有代表性的几款传统养老险种，供大家参考：
养老案例、
一、太平洋养老险种
30岁男性，年交保费20000元，交20年，累积交费40万元，可以获得以下利益：
生存金：从55岁开始，确保每年里领27280元，直到100岁，共领取122.76万。且有分红。
交费方式可选：趸交/3年/5年/10年/20年
领取方式：40岁 /45岁/50岁/55岁/60岁。直到终身
优点：确定性，终身有保证，分享保险公司的经营成果，收益有保障
缺点：终身保证的话，单年领的钱不够多。
适合人群：家族有长寿史，希望终身有保障的人
二、泰康养老险种
30岁男性，保额10万，年交保费24000元，只交10年，累积交费24万元，可以获得以下利益：
生存金：从60岁开始，保证每年23088元，且保证领取20年（如果只领了一年，其他的钱一次性给家人）。保证领取461760。且有47万分红。
交费方式：趸交/5年/10年
领取方式：生效15年后/20年后 /55周岁/60周岁。也可以一次性领取
优点：确定性，保证领取20年。且可以分享公司的经营成果。
缺点：保障期限比较短。
适合人群：保证退休后生活的人群，家族无长寿史。
三、长城金禧年金
30岁男性选择金禧年金，保额10万，年交保费19660元，共交20年，累积交费39.32万元，可以获得以下利益：
生存金：从50岁开始，首年给12000元。此后逐年递增，直至99周岁，共计领取74.7万。若不领取可侧保证不低于同期中国人民银行一年期定存利率给予日复利计息。目前年利率为4.28%。按此计算，最高还可以领取167.8万元。
交费方式：趸交/3年/5年/10年/15年/20年
领取方式：50岁/55岁/60岁/65岁
优点：确定性，终身有保证，且每年递增，收益有保障
缺点：没有分红。
适合人群：家族有长寿史，风险承受能力差的人。
以上险种只是部分举例， 可根据自己能力和家庭情况来选择交费年限和金额，详细责任和建议书或者了解其它险种请电话联系。
《保险法》第 118 条规定：“保险经纪人是 基于投保人的利益 ，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。”（处于投保人的利益帮您挑选产品）
《保险法》第128 条规定：“因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。”（对从业人员要求更高）
《保险法》第117条规定：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。（代表保险公司的利益）
目前我们的服务不收取任何费用，也就是您花同样的钱可以享受到更多的服务，从专业的角度客观、中立的为您提供全方位的家庭综合保障。没有绝对好的产品，只有适合自己的。
我们的业务范围：
个人客户：家庭财务安全诊断、健康保障计划、养老计划、子女健康/教育计划、家庭财产险、证券基金期货等综合理财投资计划等。
企业客户：企业员工补充医疗、中外籍高级管理人员个人及家庭医疗保障计划、企业财产保险计划、企业定期驻点式柜台服务等。
保险经纪人：张海燕13910668096 QQ:1072274993 (最好电话咨询，QQ太费时间)
(此文由潼潼妈在2009-12-22 13:20:54编辑过)
|
| |
|
|
2009-12-22 13:19:15
