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存个档，上班看
我一直劝朋友们，能少交就少交养老保险，我们这一代人全要靠自己，千万不要指望共军会照顾我们。
以前对社保不是很了解，总以为是交得越多越好，因为你交得多，公司相应就交得更多。但是最近这两天仔细研究了一下社保政策，真是有点大吃一惊，发现完全不是这么回事，从某种意义上来说，反而是交得越多越亏。
以上海为例，社保的基数上限是前一年的平均工资的三倍，2006年为235*3=6705元，假设你的工资为8000元，那么将以6705为基数缴纳社保。
首先是养老保险，这个金额是最大的，个人8%，即536元，单位22%，1475元。但是请注意，单位交的一分钱都不会进入你的个人账户！全部用于社会统筹。那么到了你老了养老金怎么领取呢，这个我在网上查了一下，居然找不着一个明确的官方文件说明。比较普遍的说法是，养老保险累计缴纳15年并达到法定退休年龄后，可以按月领取养老金，养老金金额=基础养老金＋个人账户养老金=退休前一年全市职工月平均工资×２０％＋个人账户÷１２０。这就相当于，除了个人账户不一样外，大家领的基础养老金都是一样的。那么显然现在交得越多是越亏的，因为个人账户其实都是你自己交的钱，你不交社保把它存银行也是一样的。但是公司替你交的那部分就完全替国家做贡献了，交的越多贡献越多。难怪很多公司都把基本工资开得很低，而提高奖金和补助，这样可以把省下来的那部分保险作为福利发给个人。而同时，你享受的养老保险待遇不会有什么差别。
再说医疗保险，个人2%，134元，单位12%，804元。同样，只有自己交的进入个人账户，单位交的全部被统筹。医保的报销政策是：对于门诊，先由其个人帐户资金支付，帐户资金用完后由个人自负。说白了就是一分钱不给报，而且还只能去指定的医院用指定的药！对于住院，有个起付标准，好像是两千多吧，这个标准以下由个人账户支付，个人账户不足的自己掏现金，也就是这两千多还是全部你自己出。超过起付标准且低于医保最高限额的由统筹基金支付85%。这个标准同样是大家统一的，与你交得多少没关系。与养老保险一样，公司交的那部分医疗保险被国家给"劫富济贫"了，与你没有任何关系。
其次失业保险，个人1%，单位2%，加起来200，这个真的是一点用都没有，反正你都拿不到，即使你真的失业了。
最后是住房公积金，个人7%，单位7%，一共938，这个倒是全归你个人，不过说到底其实本来就都是自己的钱，国家没有投进任何福利。
这样算下来，公司在8000的工资以外，还要替你交1475+804+134+469=2882元，相当于实际每个月为你付出了10882元，而你实际得到的呢？首先，扣除社保后的工资为，8000-536-134-67-469=6793元，这6793元要扣掉663元的税，到手现金是6129元。
再算上你个人账户里的养老保险、医疗保险以及公司和个人交的公积金总额，你一个月的实际收入为6129+536+134+938=7737元。
我们假设另外一种情况，还是这个公司，它每个月在你身上的预算是一样的，即同样为你付出10882元。但是它把基本工资开得很低，按上海市规定的社保基数下限（月平均工资的60%，即2235*0.6=1341元）给你发，剩余的钱以奖金和补助形式发给你。这样，公司需要交纳的社保为：295.+ 160.9+26.8+94=577元，你个人交纳 107.2+26.8+13.4+94=242元，扣掉四金后工资还剩1099元（还没到个税的起征点）。
公司可以给你发的补助为10882-1341-577=8694元，这样你的补助加上扣除社保后的工资一共为：8694+1099=9793元，这 9793元扣掉所得税1263元（据我所知很多公司这种福利和补助还可以避税，姑且把这个算上吧，毕竟纳税是每个公民的义务）剩8530元，这就是你到手的现金。算上个人账户的保险和公积金，一个月实际收入为 8530+107+27+198=8862元。与上面一种情况相比，公司为你付出的钱都是10882元，但是你到手的现金多了8530-6129= 2338元，实际收入多了8862-7737=1125元。而你享受到的基础养老金、医保统筹金这些国家福利是一样的！
不能不说这是一种很不公平和合理的制度，社保至少应该保证"高投入，高福利"，但是实际上反而成了交得越少，却能获得更高的利益。不知道这应该是谁的悲哀。
其实，现在的社保资金都是现收现支。个人账户全是空帐运行。
好，说现在工作的人养现在退休的人，可以来看看中国将来30年，可以说现在是中国最好的人口红利时期，后面的孩子没有现在70/80代多，可以去留意一下现在小学中学的班级数。
而30年后，中国老人将占到30%，总数是前无古人的3亿。
这时候谁来养？不要指望将来年轻人来养，根本没有年轻人了。
再考虑通货膨胀因素。30年后的1000块，不可能还是现在1000块的购买力。想必大家都清楚。30年后的1000块，我保守估计一下，如果中国还按照这个速度发展，很可能相当于现在的200块。
一边是空帐运行，一边又要应付通胀。所以说中国的社保是不可能维持的。这一点D很清楚，所以从一开始，公务员就不加入社保，D和D员是不会吃亏的。
将来社保的支出还要改，社会平均工资的20%是他没法承受的，必定改。
现在不加养老保险是绝对明智的。 (See attached file: 社保养老金计算办法.doc)
社保养老金计算办法
基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
1、过渡性养老金=本人视同缴费帐户/120，只有1994年1月以前参加工作且具有国家规定的连续工龄的人，或转业军人，或机关到企事业工作的人员才有此部分。
视同缴费帐户=1993年所在地职工月平均工资*8%*12*1993年底以前视同缴费年限（1993年前的连续工龄）*（1+10%）12.5
2、个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。
计发月数：（大约为：社会平均预期寿命—退休年龄）*12月，目前60岁退休的为139个月，55岁退休的为170个月。
3、基础养老金=（（全省上年度在岗职工月平均工资+个人指数化月平均缴费工资）/2）*缴费年限（含视同缴费年限）*1%。
指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数。
平均缴费指数=（视同缴费指数*视同缴费月数+实际缴费指数之和）/（视同缴费月数+实际缴费月数）。
视同缴费指数=1993年所在地（市）职工月平均工资/1993年全省职工月平均工资。
实际月缴费工资指数=本人月缴费工资/上年度全省在岗职工月平均工资。
该网址不再展示
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相关信息:
我作为一个专业人士，说点 (1千字)(有怨念的龙翔 4-7 12:20 阅读 18)
先声明啊
1、这个文章特早就贴过，我当时就写过反驳的东西
2、我可不想说教，一家之言，仅供参考
简单说，一开始说的那个方法这是2006年以前的计算方式，当时是为了尽可能的照顾老职工，特别是建立养老保险时间短的人做的计算方法，所以确实有些劫富济贫的味道，2006年后采用了新的计算方法，也就是最下边的这个方法，简单说是加大了个人缴费在未来计算退休金的决定作用，说白了就是拿你个人在整个交费期间的平均交费额度和社会在这期间的社会平均交费额度对比，比如你年交费规模是5000，社会是2500，你在这项上就是社会平均缴费的2倍，这个系数上到时候你就是一般人的2倍，所以你交的越多以后拿的肯定比交的少的人多，而这个多的程度肯定比2006年以前执行的那个方法大很多。
我手头一个例子，去年退休，按2006年以前的标准计算是2500，按新方法是4100，当然这是交的一直比较多的例子。
就我个人的观点，06年以前我同意上边的意见，养老少交不能算大损失，但06年薪办法后，我觉得尽量还是交，您要非说30后情况说不好，我也没办法，反正跟国债一样，要说收益不一定大，要说不稳那就是瞎掰了，相对于个别金融巨子，我觉得投这个比投机稳当多了，毕竟是养老的钱。其实30也不长，80年开放到现在也30年了，当年把档案关系社保一扔投身市场经济准备挣后半辈子的，现在都想起还有养老一说来了，都回来满地翻滚怨天尤人了，再过30年，我相信还这样，肯定有不用这个的，但大多数肯定还是要养老的。
最后我强调啊，这玩艺爱上不上，每人兜里100元，挣钱赔钱都差大了，千万别觉得耽误自己就行。
问一下，如果我要是一直都是按照最高限交的话，到我退休的时候我能拿到多少？ (空)(就是笨 4-7 12:26 阅读 1)
不知道 (87字)(有怨念的龙翔 4-7 12:29 阅读 1)
因为我不知道到时候社平工资是多少
但你肯定比一般拿社会平均收入的人多，大概应该是2倍多
抱住专业人士大腿 (356字)(18个褶的包子 4-7 12:34 阅读 5)
最近刚跳了正在烦恼这事。之前是单位统一给交，人事负责的。
新单位就我一个人要交，而且以前也没有人交过
是不是还是找个人力资源公司之类的比较方便？
刚工作半年多点，啥都是两眼一摸黑的状态，给普及点常识吧
而且还是不太明白是多交好还是少交好。。。不过现在挣得也不多
另外因为新单位这边底薪和各项补贴的比例可以自己定，所以想知道高底薪+低补贴好还是低底薪+高补贴好
其实具体的我也不好说 (437字)(有怨念的龙翔 4-7 12:47 阅读 2)
捡大面上的讲
1、社保如果单位部分由单位负担，我建议你尽量高上，一是攒养老，毕竟多上多得，二是还有个可以税前扣除减少所得税的优势。如果都是你自己掏按自由职业者那么上，相对于单位上就不太值，按平均数或者低些上我觉得都好
2、找人才中介就行，一般都有这业务
3、我觉得现阶段工资高些好，毕竟估计你企业，补贴不管叫什么都是收入都要纳税，所以补贴高并不能减税，而且补贴相对于工资稳定性不强，企业完全可以根据情况变化调整，这个比工资调整可简单的多
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2010-04-12 21:37:35
