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外资行理财降门槛变相吸储 信息不透明成硬伤藏高风险
焦虑,最近半年,口袋里有点闲钱的人,都很焦虑。一方面媒体和专家不断在大家的耳边聒噪:通胀很严重,什么都在涨价;另一方面,投资者手中这点省吃俭用的血汗钱,并没有太多可以选择的投资渠道。买股票,买着买着就成了长期股东;买基金,跌着跌着,大家脸都跟着绿了。无奈之下,银行理财成为了很多投资者的选择,各大银行也乘这股东风,努力发行各种理财产品。
本报记者在调查中发现了一个很有意思的现象:中资银行在不断提高理财产品的投资门槛,现在市面上起始认购金额在5万元的理财产品已不多见。而外资银行恰好相反,在不断降低理财门槛。一方面外资银行在品牌和网点覆盖上较中资银行并不具备优势,降低门槛是希望能多招揽客户;而另一方面监管部门提出的年底存贷比达到75%的硬性要求,也逼迫很多外资银行想方设法提高存款余额,发行高收益率的理财产品成为很多外资银行吸引资金的办法。
虽然外资银行调高理财产品的预期收益是为了提高产品的吸引力,不过上半年不少外资银行的理财产品表现也确实不俗,特别是QDII产品,渣打银行上半年推出的7款QDII理财产品平均收益率超过了15%。
不过上半年收益率最高的银行理财产品却是一款结构性理财产品,这款由东亚银行推出的名为“如汇通”的美元投资产品取得了32%的年化收益率,成为上半年银行理财产品的收益率冠军。在本报记者的调查中,我们发现东亚银行不少长期理财产品收益率较高,但与最高预期收益率相差较大。由于结构性理财产品存在很大的风险,上半年表现最差的10款理财产品也都是结构性理财产品,其中花旗银行发行的几款结构性理财产品都交出了零收益的成绩单,有一款产品甚至是负收益。而前段时间被知名媒体人洪晃炮轰过的德意志银行,其不多的理财产品大多都是结构性理财产品,不仅不保本而且还风险高。
另外在信息披露方面,外资银行的问题也很严重,根据银率网统计的数据,外资银行到期产品693款,披露实际收益率的产品为93款,披露率为13.4%。而本报记者在实际调查中也发现,很多外资银行发行的理财产品,其收益率在其官方网站上根本查询不到,在与相关银行的理财经理咨询时,也经常出现语焉不详的情形。产品不到期,连赔了多少都不知道。因此投资者在选择外资银行的理财产品时,特别是结构性产品,一定要详细了解其中的风险再做决定,切勿被高收益晃花了眼睛。
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