一 定期型和终身型
定期型，就是保障期限是固定的。
定期1年的，1K左右/年；定期30年的，3.5K/年，缴费20年；定期40年的，3K~4K/年，缴费20年等等。
定期重疾具有非常高的金融杠杆效果，可以用较少的保费，获取较高的保额。它的适用范围，1年期主要解决最近的没有做好保险规划，但又急需有重疾保障的情况，或者企业为员工购买重疾险的情况。30或40年期的重疾险主要为孩子购买(与本文前提不符)，或者成年人家庭收入一般，又急需解决家庭经济支柱的健康问题，而采用的临时解决方法。还有一种情况是成人购买终身重疾之后，使用定期提升保额，给自己更好的保障。
定期重疾也存在其缺点，当成年人在30年或40年定期期限之后，由于年龄超标，无法继续购买重疾险了（看好，这是坑）。而70~80岁重疾发生的可能性更大。
除了定期重疾，其余的就是终身重疾了；
二 消费型和返还型
消费性，顾名思义，就是消费完了就没了。上述的定期重疾就是消费型的。
终身型重疾险如果是消费型的，7K/年，缴费20年；
保终身的消费型重疾险的特点是保费保额杠杆比较高，就是便宜，但只赔疾病，无身故责任。如果被保险人一生平平安安，或者一生没有患有达到赔付标准的疾病，到身故那天，是没有1分钱返回的（看好，这是坑）。但是，因为你看了这篇文档，你可以了解到，可以在被保险人身故前在确定不需要这份保单保障时，提前退保，可以获得一部分现金价值。
如果家庭收入有限且需要终身重疾，可以购买此类产品。
如果需要包含身故责任，必须购买返还型重疾险。它在重疾险中是占了很大一部分。
三 重症单次赔和多次赔
2007年8月1日，由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定必保疾病包括6种：
1、恶性肿瘤；
2、急性心肌梗塞；
3、脑中风后遗症；
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术；
5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)；
6、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)。
可选疾病包括19种：
1、多个肢体缺失；
2、急性或亚急性重症肝炎；
3、良性脑肿瘤；
4、慢性肝功能衰竭失代偿期；
5、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症；
6、深度昏迷；
7、双耳失聪；
8、双目失明；
9、瘫痪；
10、心脏瓣膜手术；
11、严重阿尔茨海默病；
12、严重脑损伤；
13、严重帕金森病；
14、严重Ⅲ度烧伤；
15、严重原发性肺动脉高压；
16、严重运动神经元病；
17、语言能力丧失；
18、重型再生障碍性贫血；
19、主动脉手术。
以上25种疾病必须按照保监会官方标准定义，如果增加之外病种，可自行定义。

所以只要投保重疾险，就必须包含前6个病种，可以包含后19个病种。这些已经覆盖了人生最易发生的95%以上的重症情况。25种病种之外的病种多寡，并不是影响保费的理由（看好，这是坑）。

但是重症多次赔可能会影响保费。

随着医疗水平的发展，罹患重症的治愈率和生存率越来越高。当被保险人罹患重症之后一段时间，又罹患了第二种重症，这种情况重症多次赔付产品可以给予被保险人更加全面的保障。

举例来说，我不幸初次罹患癌症，赔一次保额；在超过规定的间隔期后（看好，这是坑），又不幸实施了冠状动脉搭桥术，可以再赔一次保额。根据不同产品，可以进行重症多次赔付。

终身型重疾险中重症赔一次 约11 K/年，缴费20年；重症赔三次约 12 K/年，缴费20年。

四 重症分组和不分组
在重症多次赔的情况下，如果总病种数是25种，我第一次罹患一种重症，获得赔付，在间隔期后，剩下的24种重症仍然可以赔付，这是最理想的。
但是，保险公司为了降低赔付风险，提高重疾产品性价比，将重症进行分组，每组限赔一次。如将25种重症分为四组，每组5～6个病种，同一组中的重症只能赔付一次。举例来说，恶性肿瘤和终末期肾病放到一个组里，那么初次罹患癌症获赔之后，终末期肾病就失效了，满足条件也无法赔付（看好，这是坑）；当然，另一组中的冠状动脉搭桥术仍然可以获得赔付。

终身型重疾险中重症分组赔三次约 12K/年，缴费20年；重症不分组赔二次约 13~15K/年，缴费20年；

五 重症间隔时间
重症多次赔时，分组的间隔期通常是90~180天；不分组的要365天。
某大保险公司最近新推出了癌症多次赔，间隔期为5年。通常癌症5年存活率比较低，这项多次赔的意义有多少，就是萝卜白菜各有所爱，爱就选，不爱就放弃。