2月22日，央行官网公告栏里仅有一行表格的简短信息，宣告我国信用社会即将来临。

　　该公告显示，百行征信有限公司的个人征信业务申请已获央行许可，其董事、监事、高级管理人员任职资格也获得核准。该公司就是业内一直俗称的“信联”。这是央行颁发的国内首张个人征信牌照，有效期3年。

　　对于阿里、腾讯等公司旗下的征信机构来说，这是一个重要的日子——正式被国家队“收编”，意味着以往“在支付宝里可借钱、可赊账、免押金，但在微信钱包里却没有信用”的情况，将随着“信联”的出世而消失。对于金融市场来说，有了“信联”，银行或者民间金融机构的信贷信息将被监管层全面掌握，有助于监管层实施更精准的政策调控。而对于个人而言，“失去信用，将失去一切”的说法或将成为现实。

　　九股东联手为14亿人信用“画像”

　　根据央行公布的信息，“信联”正式名称为“百行征信有限公司”（下称“百行征信”），注册地为广东省深圳市，聚焦于个人征信业务，注册资本10亿元。现任汇达资产托管有限责任公司董事长朱焕启拟任百行征信董事长。

　　除中国互联网金融协会持股36%外，芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司8家企业分别持股8%。

　　从上述8家持股8%企业的主营业务不难看出：芝麻信用可以借助淘宝、天猫、支付宝的交易记录，来判断个人或商户的信用；腾讯征信则可利用社交工具和微信支付记录等信息判断个人信用；深圳前海征信，可以依托平安集团数以亿计的企业和个人客户及其在平安银行、平安保险的记录来征信；鹏元征信可以通过身份认证、个人反欺诈分析、贷中风险监控为用户画像；中诚信的信用报告则涵盖身份、教育、职业、通信、司法等维度；考拉征信通过社交关系、交易行为、履约能力等为个人画像；中智诚则通过个人信用活跃度、信用历史、身份特质等判断个人信用；华道征信则有消费信贷信息共享平台出具个人信用报告。

　　换句话说，这8家企业掌握各个侧面的信息整合起来，中国14亿人的信用画像，基本眉目清晰。

　　公开信息显示，百行征信最主要服务对象为从事互联网金融个人借贷业务的机构，他们也是信用信息的主要提供者，此外还包括银行等从事放贷业务的传统金融机构、公检法与金融监管等相关部门、个人信息主体、从事征信和反欺诈服务的第三方符合资质要求的机构等。

　　当前，银行卡领域和线上支付清算已分别有银联和网联两个联合组织。不过，提供个人征信服务的“正规军”只有央行征信中心及其下属的上海资信公司。有经济学家曾指出，央行征信等数据主要来源于金融机构，在互联网信息上存在不足；从数据结构来看，央行征信中心更多是结构化数据。

　　央行征信管理局局长万存知曾表态称：“个人征信平台不应该太分散，数量不能太多，要少而精、少而强。”

　　据悉，“信联”将是与央行征信中心平行的机构。百行征信主要在网络借贷等领域开展个人征信活动，与央行征信中心运维的国家金融信用信息基础数据库形成错位发展、功能互补的市场格局。

　　业内人士认为，个人征信牌照的下发，利于将央行征信中心未能覆盖到的、银行贷款以外的个人金融信用信息归纳在一起，实现行业的信息共享，有效降低风险成本。