！！等额本金住房贷款加息日还款多付利息的猫腻！！！

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冲天炮

！！等额本金住房贷款加息日还款多付利息的猫腻！！！

本人情况：中信实业银行个人住房商业贷款，还款月周期为：每月的最后一天到次月的倒数第二天，也就是说每个月的最后一天银行从我的帐户上扣款。

中国人民银行规定，年利率=月利率*12 年利率=日利率*360 月利率=日利率*30 (1)

利息不变的情况下我的月还款额计算都是按照月利率来计算的：
每期还款的本金：B，每期还款前的本金总额：T，年利率：r
我每期还款的利息就是 B*r/12, 每月还款额就是T+B*r/12 (2)
用这个式子算出来的和我以前各个月,以及加息以后各个月的银行所计算的还款额相等.

2005年1月1号,银行加息,我2005年1月31号所还的那一期是从2004年12月31号到2005年1月30号,由于加息,中信实业银行没有按照月利率的计算方法,而是改用了日利率的计算方法.
但是改用日利率的计算方法后,银行没有采用(1)式中的按照一年360天、一个自然月30天的规则，而是按照实际的自然天数31天计算，计算如下：
本期还款的本金：B，本期还款前的本金总额：T，加息前年利率：r1，加息后年利率：r2

利息: T*r1/360+(T-B/31)*r2*30/360 本金: T*r1/360+(T-B/31)*r2*30/360+B

大家可以看到按照日利率来计算的时候,是按照实际天数来计算的,是31天,这样就多收了我一天的利息!
对于我而言，一天的利息也就是十来块钱（本人贷款额已不足十万，且为五年息）
但对于有些人来讲，就能达到百元
银行每个人身上多抽一点，整个下来又能多收入多少利息呢？

我就这件事情在昨天上午咨询了中信实业银行XXX分行主管住房贷款的马经理，马经理说先看看我的还款表，叫我下午再打过去。我下午又按约联系了马经理，结果把马经理算懵了。最后马经理说会找另外一个人今天上午给我打电话解释这件事情，但是到今天眼看就要下班了，我还是没有接到来自中信实业银行的任何电话。
(此文由冲天炮在2005-03-08 17:13:58编辑过)

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2005-03-08 17:11:44