 |
| 等 级：正式居民 |
| 经 验 值：129 |
| 魅 力 值：55 |
| 龙 币：131 |
| 积 分：118.4 |
| 注册日期：2010-12-07 |
| |
|
|
|
关于（含笑半步颠--原创的从同事女儿确诊白血病而保险公司拒赔付事件）的回复->fatty 转移
含笑半步颠：
前几天公司一个同事的小孩被确诊急性淋巴细胞性白血病，虽然他以前给孩子买过大病保险，现在真的患了病，保险公司拒赔付。面对高额的治疗费，这个家庭还是难以承担。于是公司的同事们纷纷给那个同事捐款。
其实，从我刚怀孕起，就一直在研究保险，但是一直都没有研究明白，所以我和孩子的大病保险拖到现在孩子都三岁多了，还没有买。因为同事这个事，我又不得不把自己和孩子的大病保险提上日程，昨天仔细地研究了大病险和急性淋巴细胞性白血病。不研究不要紧，一研究真把我吓一跳——
关于急性淋巴细胞性白血病：白血病又称血癌，实际上是分为好几种。而急性淋巴细胞性白血病占儿童白血病的80%，发病率高峰在3岁至7岁之间。如果治疗及时，治愈率为80%。如不给予治疗，寿命预期大约是3个月。——说白了，就是有钱就能活，且存活率能到80%，没钱就会很快死。而白血病患儿的医疗费用高达20万至70万元不等，是大多数家庭都难以承受的数字。
关于保险免责的界定：1.不知道我那个同事当时给孩子买的什么保险，保单上赫然写着保白血病，但急性淋巴细胞性白血病除外。于是在需要给孩子拿钱保命的时候，保险公司不承担责任。我在网上查到很多小孩的大病险都有白血病（急性淋巴细胞性白血病除外）的免责条款。我相信很多家长会像我的同事一样，还不知道“急性淋巴细胞性白血病除外”意味着什么就给孩子买了所谓的大病保险的家长不在少数——说白了就是很多保险公司耍滑头，号称能报二十几种甚至三十多种大病，实际上欺负老百姓不动医学名词，保了很多莫名其妙、小孩发病率极低的病(例如脑中风后遗症、老年痴呆之类的)，而称之为儿童重大疾病头号杀手的白血病中的80%却没有保！2.大人的大病保险中对大病的界定非常严格，并非保险业务员声称的“一经确诊，就理赔。”我随便在网上找了一些资料：有保险公司认定的癌症：任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据。 有医生解释：现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，如果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比较高的癌症（例如肺癌，胃癌，食道癌等等）以及中早期癌症，所以你要么就得一个世界上都罕见的癌症，要么就捱到晚期再去医院检查。所以基本上还是属于耗到最后，才能拿到保险费用。还有保险公司对癌症的规定是原位癌除外，也就是说只有扩散了保险公司才管呢。——相信我们每个人买大病保险的意义就在于一旦有一天发现自己患了大病，就能从保险公司拿钱去治病，而不是依旧没有钱治病而等自己病死后，才能从保险公司拿到钱留给家人。
我想听听各位妈妈的意见，有哪种儿童的大病保险比较经济实惠，而没有各种拒赔圈套？哪种大人的大病保险比较实惠？
球球滴爸爸：
看到你写的原创帖子心理很不好受，那么小的宝贝就要遭受那么大的罪，看着就令人心疼。也看得出对于宝贝保险这块你是下了很多时间去研究的。
关于你说的问题我尽量解答，也欢迎大家加入进来一起讨论：
1.你同事的保险不知道是什么时候买的，也不知道是哪家公司的，在08年以前确实存在各家公司独立设置免责条款的情况，造成了很多拒保的案例，08年以后国家机关保监会集合保险界医学界很多专家学者统一制订了目前您能看到的重疾条款，也就是说大家08年以后到现在看到的各家保险公司重疾条款的前25条条款都是国家规定的，保险公司【完全必须】按照国家规定的写，连标点符号都是一样。
今年刚刚给我家宝宝也上了一份，我特意查了一下，没有急性淋巴细胞性白血病除外的条款了，只有Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病是除外责任。
2.声称“一经确诊，就理赔”的保险业务员绝对是不专业也不合格的业务员，保险其实是一个非常专业的工作，让您遇到那样的业务员我很抱歉。
大人的重疾这块是分不同病重赔付的，有的情况是确诊就赔付，有的是需要进行首次手术治疗才可以赔付的。目前我看到的友邦公司的条款全部是按照国家保监会规定要求制定的。
3.原位癌的问题，也是很多人的疑虑点。关于原位癌在重疾里面的确是除外责任，这也是保监会制订的条款。原位癌之所以被定为除外责任，是因为原位癌时期（癌细胞并未扩散）治疗除去社保医疗的部分，花费并不大，这部分风险可以自留。（如果很需要这块，其实也是可以通过产品的组合来解决的，不过相对的也会增加一些费用）。
重大疾病险产生的意义：在于患者罹患重大疾病，长时间、高费用对患者家庭的打击，对于时间短，花费少的疾病并不是发明重大疾病险所主要解决的问题，这也是很多人在保险合同里面看到一个生存期条款存在的原因。所以原位癌、恶性黑色素瘤（非诚勿扰II里面香山得的那种），都属于恶性肿瘤的除外责任。
不知道上述几点能否解答含笑和其他妈妈爸爸的疑虑，欢迎大家过来发表意见，我们互相讨论学习。
(此文由球球滴爸爸在2011-02-08 16:15:35编辑过)
|
|
--
 |
|
|
2011-02-08 13:55:41
