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| 等 级：居民 |
| 经 验 值：4 |
| 魅 力 值：15 |
| 龙 币：26 |
| 积 分：16.9 |
| 注册日期：2014-09-26 |
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联贷天下“P2P网贷本金保障”
近年，最热门的理财，非P2P网贷莫属了。对于初级投资人来说，如何从上千家良莠不齐的P2P平台中挑选优质平台，便成为其一大难题。目前国内的P2P平台几乎都进行了模糊的“本金保障”的宣传，其中“本金保障”的方式和内容究竟是怎样的呢。
联贷天下小编就P2P的本金保障作简单梳理梳理与风险剖解，为投资者选择平台提供一些依据。
为满足投资者的资金安全性要求，不少小贷网站都承诺客户100%保障本金，实质是平台的变相“担保性”条款，而这种本金保障的方式目前有二种：一是，平台设立风险储备金。二是，平台引入担保机构。
100%本金保障的风险
一、平台设立风险储备金，对投资者实现本金保障。债务人一旦产生到期不能偿还的情况，平台并无担保公司担保，也承诺100%的本金垫付投资人，这类网站一旦发生坏账，将以风险储备金进行偿付。同时需注意的是这一保障模式正常运行的前提是风险备用金必须大于平台坏账率，这一模式最大的风险是如果坏账规模控制不力将导致公司破产。
另外投资者需注意的是，若平台自身担保，为风险承担的主体，有涉嫌融资性担保行为，属超经营特可业务，在《公司法》和《企业经营范围登记管理规定》属违规经营。(融资性担保行为属于需可可的特可经营活动，需受地方政府相关部门的业务监管。)所以投资者需清楚理解平台含糊的“本金保障”。
二、平台引入的担保机构，有担保公司担保的情况下，在债务人逾期不偿还的情况下，就由担保公司出资偿还，所以往往网站会承诺预先垫付的100%本金保障。值得投资者注意的是担保公司有一般公司担保与融资性担保公司。
前者一般公司担保根据合同协议内容有部分责任与连责任担保。部分责任的保障性较低，若债务人无法偿还，则由担保公司履行偿还，一旦担保金额超出提供担保的公司的能力，提供担保的公司可申请破产。而连带责任担保，债权人可要求债务人履行债务，也可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
后者融资性担保公司，对平台对风控有监督和独立的二次审核作用，并且当借款人违约，担保公司先行赔付，并负责后续追偿，对投资人风险有一定的化解作用。
值得投资者了解的是：无论是前者还是后者担，都需要对担保公司的资金规模作了解，因为平台的坏账率计算的是历史数据，若一旦出现系统性风险，坏账率可能会超过统计数据，担保公司资金规模是否有能力作偿还，这是一项重的风险要评估。
自阿里余额宝诞生以来，互联网金融迅速席卷中国大地，联贷天下认为说到底互联网金融它目标是要以客户的需求为动力，以支持实体经济为根本，以金融规律为边界，以风险可控为底线，以保护消费者为核心，走可持续、经得起周期和风险考验的发展之路才是长久之计。
作为一个以控制风险为立身之本的网贷P2P平台，联贷天下始终认为：要做一个精明的投资人，无论选择什么样的平台，都需要从规范化、保障方式、平台背景等方面入手，从而规避风险，达到理想和合理的高收益。本文转自联贷天下
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2014-10-13 08:56:45
