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答“幸福村”、“Cyber”,关于贷款问题。 如果说的不对，打我可轻点哟~~~ ：P
我不是学金融的，更不精于此道，欢迎懂行的朋友多多指点，
并帮助我发现理解的不正确的地方，谢了先~~！
等额还款是指“每月还给银行的钱是一个定值，
下面：以5年期，借款11万，月息千分之三。 举例来说：
每月还2006。02， 还期60个月，从贷款发放日开始，到还清贷款为止，还期60个月，（这里假定借款合同是16日签定的，交行的放贷款日是每月的21日，）
总的联本带息还给银行：2006。02 X 60 =120361。2，
由于银行称银行每月21日定期放款，借款日多数与放款日不同，于是就有了：
放款日前的不到一个月的时间里，尽管贷款没有拨出，但我们已经要按借款合同还贷款利息了，这是否合理先不论。就说这还贷，全过程中，就分成了几种情况：
1）合同借款日到银行贷款拨出日，这里例子是：16日到21日， 扣款77元
在银行发出贷款的当天，我们还款账户上一就发生了这笔首次扣还贷款，就是大家说的0期还款。在交行的明细上，这笔钱是少于日后的等额还款额的。
2）由银行放贷日开始，到最后倒数二次扣款时止：这里例子是：第一次遇到21日开始，连续到第59次遇到21日截至
这段时间里，每月21日扣除等额值2006。02
3）“最后倒数二次扣款”到“最后一次扣款日”止：这里例子是：2004。95
在交行的明细上，这笔钱也是少于日前的等额还款额的。而且最后一次扣款日在本例子中是16日。
表面上这很合理，最后一次扣款不到一个月，少扣点，少扣的这点在0期还款时体现， 但如果您留心算一下，至少有以下几点疑问：
1）“最后一次扣款”与“日前的等额还款额”的差值，是否等于少扣的那几天利息？为何少呢？
2）末月少扣的利息，提前到0期还款时体现，变成了多少？
3）末月少扣的利息是以末月的本金余额为基数计算的，
而0期还款时的利息似乎是以全额贷款为基数计算的？这合理么？
4）到第二次扣款时，本金似乎并没有随着“0期还款额”递减后计算，
而是在第三次还款时，本金里才将第二次还款扣除，这仅是个无意中的差错么？
注意:
1、这里面我们还给银行的第一笔钱，就没有被从本金里扣掉过？！
2、由于本金额递减开始的滞后（包括放款晚、扣减晚），大家在相同还款周期里，
“所承担的贷款额度”较“没有滞后的情况”变大，风险加大，
这里面银行运作获取的其他好处，恐怕是老财务人员才说得清的。
我认为上述问题时值的留意的
（不当之处欢迎批评指正，欢迎大家来讨论这个问题），
如果我理解的没错，又有不止一人提示和向有关部门反映过相关问题，而个别部门还在遮掩，那这种行为所引发的信用问题，可能促使人再去贷款买车么？
不知道我说清楚了没有？ 具体到你们的情况可以按这个思路去算一下，
还不行，用信使,将你的贷款额、期限、手末次还款额、还款等额发给我，我试着帮你算一下？ ：）
(此文由风之旅在2003-06-25 18:30:34编辑过)
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明亮的心，真挚的笑 ：）
路是自己选的，同心的人才能同行！
将关切撒满身边的每个角落，只需举手之劳~~ :) |
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2003-06-25 18:29:20
