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昨天看见某位zz说关于还款方式的事情,我也来说说
目前还款方式主要有等额本息还款法和等额本金还款法两种。两种方式均采用利随本清的原则,随着剩余本金逐月减少,利息都将逐月递减。等额本息还款法每月以相等的额度偿还贷款本息,由于每月还款额中利息部分逐月递减,相应本金部分则逐月递增;另一种是等本不等息递减还款法,即每月偿还贷款本金相同,而利息随本金的减少而逐月递减,直至期满还清。由于“等额本金还款法”较“等额本息还款法”而言,提前归还了贷款本金,因此以后各期确定贷款利息时作为计算利息的基数变小,所归还总利息较少。根据银行的《个贷办法》,上述两种还款方式有如下不同:以A、B两人同时申请银行个人住房贷款20万元,期限20年为例。A选择等额本息还款法,B选择等额本金还款法。从累计偿还总额上看,A期满后共需偿付本息332358.48元,B需偿还312065元,扣除本金后,A要比B多付息20293.48元。另一方面,A从第一次到最后一次还款额均为1384.82元,而B第一次还款额为1763.33元,以后逐月递减3.88元。从以上比较可明显看出A还款压力均衡,而B还债压力初期较重,随着还款次数的增多,还债压力日趋减弱。另外,等额本息还款法操作起来比较简单,每月金额固定,不用再算来算去。
举个例子:根据银行的《个贷办法》,上述两种还款方式有如下不同:以A、B两人同时申请银行个人住房贷款20万元,期限20年为例。A选择等额本息还款法,B选择等额本金还款法。从累计偿还总额上看,A期满后共需偿付本息332358.48元,B需偿还312065元,扣除本金后,A要比B多付息20293.48元。另一方面,A从第一次到最后一次还款额均为1384.82元,而B第一次还款额为1763.33元,以后逐月递减3.88元。从以上比较可明显看出A还款压力均衡,而B还债压力初期较重,随着还款次数的增多,还债压力日趋减弱。另外,等额本息还款法操作起来比较简单,每月金额固定,不用再算来算去。
我的朋友要买房子,准备贷款15万20年还清,我们用两种方法试验了一下,等额本息的是每个月还款993.3元,等额本金第一个月是1255元,以后逐月递减。估计算下来两种方法也得差个一、两万吧。于是我们有打电话给建行咨询,他们说他们只有等额本息一种,工商行两种都有。结合后来询问的情况,使我觉得昨天那位zz说的真的很对。
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