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为年轻房奴算一笔帐
一位年轻朋友要买房，想听听我的意见。随便想到说一点。
我的核心观点是：即便做房奴，也不要做年轻房奴。所谓年轻房奴，是指工作时间不长，收入不稳定，不足以保障支付按揭，甚至连首付都困难，不得不向银行大笔贷款的年轻人。
先算算好处。有了一个房子，也许可以结婚了；有了一个房子，也许可以保值了；有了一个房子，也许就有了一点安全感。还有其它好处吗？一时想不出来。但是，仔细想想，这几个好处都有点不靠谱。有了房子也不能保证不离婚，万一离婚，财产分割还是个麻烦。有了房子即便保值，也很难兑现。房价继续涨，卖了房子住哪里？飞涨的房价只是自己看着开心，像是一张无法兑现的支票。所谓安全感也比较虚，在房贷没有还清之前，这种安全感更像是自我心理安慰。
年轻人做房奴的坏处呢？第一，无忧无虑的日子没了，每月的开销都得精打细算；第二，学习深造的机会少了，学习深造既要花钱，又可能会减少收入；第三，潇洒的心情没了，不敢轻易失去工作；第四，违心的言行多了，即便对老板不满，也不敢从容表示；第五，冒险精神少了，开创新事业被扯住一条后腿。……
年轻的房奴透支的不光是自己未来的收入，也透支了自己未来的很多可能性。本来，首付款和每月支付的按揭，有可能成为一项成功的投资，但是，做了房奴，这种可能性大大减少。本来，继续深造有可能使你获得更高的职位，更好的收入，但是，做了房奴，这种可能性变得渺茫。本来，换一个工作可能获得一片崭新的天地，但是，做了房奴，便开始患得患失。本来，可以好好孝敬父母，但是，做了房奴，你甚至可能在压榨父母晚年的最后一滴油水。本来，青春是允许失败的，但是，做了房奴，你开始害怕一切失败。本来，失败是成功的母亲，但是，做了房奴，不敢失败便很难成功。
30年的还款压力，只有少数人能轻松摆脱，对于大多数人来说，几乎透支了一切，结果只是做30年的房奴。又有谁能保证，自己的未来能够一帆风顺？房奴只能小心谨慎地生活，提心吊胆地面对动荡，房奴使人提前失去活力。到了30年的大限，能够顺利摆脱房奴的身份，也至少脱了几层皮。那时候，你已经年过半百，只剩下一所房子里的晚年了。
所以，我的忠告是：年轻人不应过早贷款买房，而应该先把主要精力投到积累自己的实力，寻找最适合的个人发展方向上。等有了一定的经济积累和能力保障，再考虑买房。三十而立，按照我的理解，就是在三十岁的时候，明确自己一辈子的奋斗方向。在此之前，最好不要把自己变成房奴。
着急买房的最大理由是，现在不买，今后又涨价了。但是，早早贷款买房，得到很可能只是无法兑现的有限增值，失去的可能是你无限增值的潜力，而且，还有你最宝贵的自由。因为，你是一套房子的奴隶。
适当的透支未尝不可，过度的透支是会要人命的。透支是否过度，取决于你的能力，在年轻人的能力还没有充分形成的时候，透支未来很可能就是过度的。好比一个10岁的男孩挑100斤的担子，会把这个男孩压垮。如果等到长成20岁的壮小伙，也许挑200斤都不成问题。
套用张爱玲的一句话：出名要趁早，做房奴最好别太早。
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2007-07-26 15:15:49
回去给LD看看~