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热点分析：房贷新政对买房带来几多影响
“第二套房首付和利率提高”的房贷新政公布后，受到很多市民特别是眼下有意买房者的关注。尽管是“十一”长假，在我市的一些银行网点，仍然不断有市民前来咨询相关政策。不过，记者昨天采访时了解到，除了个别银行已经明确开始执行第二套住房四成首付的规定，多数银行表示由于总行的具体政策还在等待之中，因此只能灵活对待目前的客户。而已经利用公积金贷款买的房子，到商业银行购买第二套房是不是按照首付四成的比例，目前也还没有准确的说法。
记者昨天从几家在售楼盘的销售部门了解到，房贷新政并没有影响市民节日看房的热情，一些人抱着“赶早不赶晚”的想法利用节日抓紧看房，希望能在银行政策明确之前提前下手。甘井子区一楼盘的销售人员介绍，此前一段时间，就有银行提高首付的说法，他们也提前跟有购房意向者渗透，希望他们多准备首付款。面对新政，市民反应各不相同。有的中等以上收入并且买房是为了自用的市民认为对自己影响不算很大，市民江先生说，新政不会打消自己购房的想法，因为自己属于刚性需求，买房是为了全家人换个好环境住，本来就希望尽量多付首付。一些收入相对较低且正在养房的市民则表示，将会推迟换大房子的计划。对一些纯投资客户来说，此前有意向买两套或两套以上的，现在则开始犹豫到底要不要出手，因为新政策无形中加大了他们投资房产风险，一方面首付提升缩紧了他们的购房流动资金，另一方面利率的上升则意味着月还款额压力会更大。因此，有人表示会考虑将原本打算投资买房的钱通过基金、股票等方式达到保值增值的目的。业内人士认为，随着各个银行新政细则的出台，购房者会细细考量购房的成本，不同定位的楼盘可能会受到不同程度的影响。
记者了解到，在房贷新政中，给予商业银行一定的自主权。比如，第二套房的贷款利率不得低于同期同档次基准利率的1.1倍，但具体多少由各家银行决定。采访中，各家银行表示执行1.1倍的最低利率的可能性最大。“按照以往的惯例，银行应该都会执行1.1倍的最低利率，目前各家银行房贷竞争激烈，消费者对利率的变化最为敏感，在目前屡次加息的大背景下，银行应该都会选择1.1倍的最低利率，否则可能面临失去部分市场的危险。”一家银行的部门负责人说。
银行人士算了这样一笔账，目前所有购房者普遍享受8.5折的优惠利率，按现行5年期7.83％计算，实际执行利率为6.66％。而按新政策，执行利率将提高到8.61％，相当于央行按0.27点的力度，加息8.5次，利率提升明显。按照新利率，如果购房者有20万20年期房贷，那么每月偿还金额将增加239.55元，全部房贷金额将增加5.75万元。
对第二套房如何区分？不少市民发出疑问，银行业人士表示，如果不作明确细分，则很难监督操作。一家银行的部门负责人介绍，对第二套房如何鉴别，银行一般会通过全国个人征信系统查询个人的购房数量等个人信贷情况。记者了解到，央行征信系统数据库已经覆盖全国，在跨城市范围内界定第二套住房的技术条件已经成熟。但在中小城市，个人信用档案建设相对落后。如果银行不建档，就无法审查贷款人。
另据了解，有几家股份制银行目前已出台的相关细则规定，只要央行征信系统查询不到个人尚未还清的房贷记录，再购房将不被视作第二套房。而只要在央行征信系统中可以查询到有尚未还清的房贷记录，再购房就会被视作第二套房。
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2007-10-03 15:59:04
