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我的月供款为何时高时低？
建行按月计息，工行以日算息
前不久，读者李女士来到本刊编辑部，并随身带来了工商银行为其出具的《供款明细清单》。令人疑惑的是，在每月还款金额固定不变的情况下，每月本金与利息的偿还额度却变幻莫测，时高时低，看上去毫无规律可寻(如表所示)。李女士希望本报能为其解开疑团。
对此，本报记者专门走访了工商银行与建设银行，银行信贷人员对此的解释如下：
李女士是自工商银行系统申办的公积金贷款，贷款额为20万元，贷期15年，自2000年10月21日起，每月按期等额偿还上月本息，即10月21日所偿还的是9月份的本息。本息合计1539.20元。
按照工商银行的规定，利息按日结算，由于9月份共计30天，因而，李女士2000年10月21日偿还银行的利息为：贷款总额20万元×（30天的利率)＝765元。同时，偿还银行的本金为：每月固定还款额1539.20元-765元＝774.20元。
依此类推，李女士2001年11月21日偿还银行的利息为：(20万元-上月偿还本金数额774.20元)×（31天的利率)＝787.44元，同时，偿还银行的本金为：1539.20元-787.44元＝751.76元。需要注意的是，由于每月的实际天数不同，所以每月偿还的利息额时高时低，而每月偿还的本金额也随之变动不定。但两者相加恰好等于1539.20元(如表所示)。
另据了解，与工商银行按日计息的方式不同，建设银行目前采取的是按月计息的方式，每月按照30天笼统计算，一年到头比工商银行少收5天的利息。
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2002-07-09 11:36:22
