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等待或犹豫 五成市民看好固定利率规避风险
http://www.allfang.com 全房网 日期:2006.9.6 来源：东方早报 作者：马一居 张荔
选固定利率房贷还是浮动利率房贷将成市民必须权衡的新因素之一
利率风险已经成为当今市民生活中不能避免的风险之一，长达10年、15年的房屋贷款期限，让房屋贷款人对将面临的利率风险更加审慎。上周的调查显示，41.9%的人认为固定利率房贷更有利于自己对风险的承受，仅有15.2%的人表示可以承担起浮动利率带来的风险。有48.7%的受访者表示在办理贷款时会选择固定利率房贷。34.1%的已经申请浮动利率房贷的受访者打算如果可能将选择把贷款类型转成固定利率，不过更多的人(39.3%)则选择了等待或者是犹豫。就目前来说，购房者不是专家，很难准确预测到未来房贷利率的变化，因此是否选 择固定利率贷款从某种意义上讲是在博弈。
七成人贷款买房59.8%知晓固定利率房贷
上周的调查显示，70.1%的人在购房时需要借助贷款才能顺利买房。现金全部付清的人数比例为26.3%。调查还显示，受访人贷款种类大都倾向与商业贷款和公积金两种相结合的的方式，比例为52.3%，纯公积金贷款或纯商业贷款的比例各为16.6%。
固定利率房贷的首次提出是早在2005年3月17日央行关于个人住房贷款利率的文件中：“个人住房贷款的计、结息方式和还款方式，由借贷双方协商确定。在合同期内贷款利率由一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式”。而2005年8月15日央行发布的《二○○四年中国房地产金融报告》则明确透露出允许商业银行推出固定利率房贷的信号。本月5日，固定利率住房贷款的信息正式对外公布，在短短不到一个星期的时间内，已经有59.8%的市民通过各种渠道了解了该信息。当然还有40.0%的受访者不知道银行推出固定利率房贷这项服务。
利率变动备受重视
15.2%人可承受浮动利率
此前国内商业银行发放的个人房贷，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，利率风险完全由借款人承担。由于一般期限较长，借款人的利息支出处于不确定状态，始终面临着利率风险。尤其当前社会上对加息的预期较高，贷款人面临的利率风险更加不容忽视。
在“针对自己的风险承受能力，您更能承受哪种利率带来的风险？”的问题中，只有15.2%的人表示可以承担起浮动利率带来的风险。由于固定利率房贷使购房者从单纯的风险被动接受型转为风险主动控制型，它使购房者在房贷时多了一种选择。41.9%的人认为固定利率房贷更有利于自己对风险的承受。还有31.7%的人选择了两种风险都可以承受。
固定利率房贷博弈
48.7%人打算申请固定利率
上周的调查显示，有48.7%的人打算在房贷时选择固定利率，还有12.7%的人明确表示不会选择固定利率，持说不清态度的受访者比例为29.4%。
固定利率贷款其实是个博弈论。在市场处于加息周期时，固定利率房贷对借款人有利，银行吃亏；但如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率显然对银行有利，借款人则吃亏。由此，对我国利率走势的判断成为关键。在上周的调查中人们对目前的形势看法不一。认为利率会持续走高的占26.0%，认为会持续走低的占15.8%，认为会曲折向前的占46.0%，还有12.3%的人表示说不清。如果判断正确，选择固定利率住房贷款便会锁定风险，从而避免现阶段浮动利率带来的不确定支出。但是，假如判断错误的话，那么就要支付相应的代价了。
会否浮动利率转固定利率
34%人想浮动转固定
39%人犹豫不决
有消息说，固定房贷利率的利率基准将参考目前的房贷利率，“可能比6.15%稍微高一些”。对房贷利率如此敏感的市民会觉得哪个利率更吸引自己呢？数据显示，有37.1%的人认为固定利率比浮动利率更吸引自己，还有28.9%的人则认为浮动利率更吸引自己。不过高达34%的人则选择了“说不清”。实际上从目前购房者的个人专业水平来看，的确很难准确预测到未来房贷利率的变化。
此外，办理了固定利率房贷，如果要提前还贷时，贷款人是要支付一定违约金的。选择固定利率是否合算的顾虑可能会让部分购房者犹豫。对于已经申请浮动利率的人们会不会改换成固定利率？34.1%的受访者表示会更换，而有26.6%的人表示不会，39.3%的人表示说不清。固定利率房贷一方面是迎合了部分消费者规避风险的需求，另一方面给消费者分析判断利率走势能力则带来考验。
从长期来看固定利率住房贷款产品的推出有助于合理的利率期限结构的建立，它将为我国利率市场化进程带来深远影响。随着这个新产品的试行，相应配套的风险控制产品相信也会逐步完善，如此才能吸引更多的用户，固定利率个人房贷才能赢得更多的市场。
今年是购房好时机吗？
11.6%受访者选“是”
上周的调查显示，市区房产始终是人们最理想的购房选择(60.0%)。超过半数的市民仍然认为目前的上海市房价很高，其中有2.4%的受访者认为上海市区房价走势将会出现大幅上涨，29.5%的人认为将会出现小幅上涨，19.8%的人认为将保持现有水平，也有41.2%的受访者认为将出现小幅下跌，只有7.1%的人认为将出现大幅下跌。
那么今年会不会是购房的好时机呢？有11.6%的受访者认为今年是购房的好时机，还有69.6%的人认为不是，18.8%的受访者则持说不清态度。
调查缘起
本月5日，中国光大银行行长郭友宣布，经有关监管部门批准后，光大银行在同业中首家推出“阳光生活”固定利率住房贷款。新推出的固定利率房贷将参考目前的利率水平，略高于目前的浮动利率，并根据不同的贷款年限或贷款人的信用程度的差异实施不同的利率。银行推出固定利率个人房贷措施是不是银行将放宽个人房贷及房地产市场回暖的一个信号呢？买房人又是如何看待这个新事物？早报财经第一调查上周联合调查机构InsightCN(该网址不再展示，借助其网络调查平台“调查积分网”(该网址不再展示 )，在全国范围内进行了一次调查。
共有990名市民参与了本次调查。其中男性市民所占比例为535%，女性为465%。受访者中369%的人年龄在26岁～30岁，3040岁的受访者占222%。545%的受访者拥有本科学历。其中月收入2001元～3000元的受访者比例达到208%，月收入在30014000元的受访者比例为200%月收入在4000元以上的受访者则占到了38%。
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2006-09-06 18:52:32
