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我局在日常监管中发现，个别银行个人综合消费贷款存在制度内容规定不够审慎，贷款金额较大、期限较长，明显与日常消费属性不匹配；贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题，使得贷款被挪用于股市投资、购买住房、生产经营等方面。
三、
规范个人综合消费贷款用途，细化用途范围，应加大对改善民生、居民日常消费需求等方面的贷款投放，不得用于购房、投资等非消费领域。
2019-10-29 12:46:36
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关于消费贷
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刀剑之锋
(615字节 阅读:441次 跟贴:126 2019/10/29 12:34)
[跳过]
不用担心，犯罪被抓的基本都是点背的少数，多数行为不会受到处罚，但不能因为不处罚就认为对(空)
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刘老夫子01
(阅读:97次 2019/10/29 12:39)
如果处罚是不是该处罚银行?
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刀剑之锋
(271字节 阅读:99次 2019/10/29 12:46)
所以呢
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刀剑之锋
(1226字节 阅读:89次 2019/10/29 12:44)
我局在日常监管中发现，个别银行个人综合消费贷款存在制度内容规定不够审慎，贷款金额较大、期限较长，明显与日常消费属性不匹配；贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题，使得贷款被挪..
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a310
(439字节 阅读:261次 2019/10/29 12:46)
你不是强调银行没问题都是我违规吗?(空)
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刀剑之锋
(阅读:98次 2019/10/29 12:47)
我说了银行有监管责任，你说银行管不着(空)
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a310
(阅读:117次 2019/10/29 12:49)
把大嘴一张银行监管，你告诉我银行怎么监管?
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刀剑之锋
(217字节 阅读:105次 2019/10/29 12:52)
不知道啊，你签的贷款合同上有写明贷款用途吧？(空)
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a310
(阅读:91次 2019/10/29 12:53)
消费。买车算啊！银行明确告诉我买车的发票可以，买房的发票不可以。
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刀剑之锋
(49字节 阅读:104次 2019/10/29 12:55)
你把这笔贷款资金用于消费了吗？
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a310
(34字节 阅读:94次 2019/10/29 12:56)
没消费那车发票哪里来的?银行没给我现金并编号每一张钞票告诉我只能用这些钞票买车才算啊(空)
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刀剑之锋
(阅读:145次 2019/10/29 12:59)
是用这笔消费贷资金的消费吗？
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a310
(37字节 阅读:106次 2019/10/29 13:00)
这么低劣的套用手段还一直狡辩(空)
-
a310
(阅读:107次 2019/10/29 13:02)
自己先消费了再去申请消费贷，消费贷下来的钱自己不能用来干别的，必须足额消费两次才算数，你不就这个意思吗?(空)
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刀剑之锋
(阅读:119次 2019/10/29 13:05)
没有啊！
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刀剑之锋
(122字节 阅读:212次 2019/10/29 13:03)
那可以啊，那是你自己的钱去消费的吗？
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a310
(55字节 阅读:88次 2019/10/29 13:06)
以发票为准啊，银行没规定谁支付啊。难道你请手下兄弟们吃饭，忘了带钱，一个兄弟替你支付了，开你的发票，你认为这顿饭是支付者消费的?
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刀剑之锋
(95字节 阅读:86次 2019/10/29 13:08)
用发票拿出来作为法律凭证的话，发票抬头上的人或单位，就是最终消费掏钱的人
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a310
(155字节 阅读:94次 2019/10/29 13:13)
车发票是我，车本也是我，但购车时不是我支付的，这个车消费就不算我呗?(空)
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刀剑之锋
(阅读:171次 2019/10/29 13:15)
当然，你压根没消费
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a310
(43字节 阅读:171次 2019/10/29 13:18)
你更没消费，是你收下兄弟付的钱。(空)
-
刀剑之锋
(阅读:204次 2019/10/29 13:22)
那没关系，最后发票抬头是公司，公司也掏钱给手下兄弟了，最后公司为这张发票上的消费买了单(空)
-
a310
(阅读:170次 2019/10/29 13:25)
那没关系，发票写的我，消费贷资金给了我，最后，消费贷资金为这个消费买单，我每月还账，道理一样一样的。(空)
-
刀剑之锋
(阅读:171次 2019/10/29 13:28)
当然不一样了，你拿出发票作为凭证给银行时，法律上这张发票的消费买单者就是你
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a310
(43字节 阅读:77次 2019/10/29 13:32)
车发票写着我车本写着我，不是我支付的就跟我一毛钱关系没有?这逻辑真牛
-
刀剑之锋
(172字节 阅读:162次 2019/10/29 13:36)
发票开谁并没关系，但是拿着发票出来当法律上认可的凭证，那就关系大了
-
a310
(53字节 阅读:97次 2019/10/29 13:40)
好，看来我没违规！发票写的是我，车本写的也是我并，车是我消费的。剩下的就是我和亲戚的事了！(空)
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刀剑之锋
(阅读:115次 2019/10/29 13:47)
哈哈，关键是你和亲戚之间的关系再怎么说来说起，都只是借用票据凭证的关系
-
a310
(37字节 阅读:112次 2019/10/29 13:52)
车发票是我的，车本是我的，在你看来就是借用。如果我后来一直不过户呢?难道你认为谁开就是谁的?
-
刀剑之锋
(52字节 阅读:95次 2019/10/29 13:55)
我说了，钱是有所有权的，凭证只是佐证
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a310
(43字节 阅读:60次 2019/10/29 13:59)
我说了，所有权代表了消费，并没现代谁支付。(空)
-
刀剑之锋
(阅读:94次 2019/10/29 14:00)
所有权代表的是谁实际掏钱
-
a310
(34字节 阅读:135次 2019/10/29 14:04)
中国人民很行
-
刀剑之锋
(37字节 阅读:96次 2019/10/29 14:09)
那只是发钞行
-
a310
(31字节 阅读:169次 2019/10/29 14:15)
噢！按银行规定，不管谁最终出的钱，以发票为准！出钱了没发表不算数!兄弟替你支付了餐费你永远不打算给他钱但是符合报销规定依然给你报销！
-
刀剑之锋
(103字节 阅读:173次 2019/10/29 14:23)
小兄弟如果出钱只是垫付，那么此次开票报销过程就合理合法。 小兄弟如果是最终实际支付，那么此次开票报销过程就非法
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a310
(46字节 阅读:221次 2019/10/29 14:27)
每个环节都不违法！
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刀剑之锋
(55字节 阅读:86次 2019/10/29 14:36)
当然偷税漏税了
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a310
(85字节 阅读:80次 2019/10/29 14:43)
你缴税了，过几天你没想到兄弟找你要钱，你不得已再还钱，然后找银行退税......
-
刀剑之锋
(28字节 阅读:157次 2019/10/29 14:47)
咳咳，你这么假设确实罕见哈
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a310
(58字节 阅读:122次 2019/10/29 14:50)
你是不是长干这种咪掉兄弟钱的事？
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a310
(53字节 阅读:101次 2019/10/29 14:56)
你不还兄弟钱，这笔消费还算你的不?(空)
-
刀剑之锋
(阅读:182次 2019/10/29 13:29)
你要是不还兄弟钱，那属于咋骗(空)
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a310
(阅读:145次 2019/10/29 13:33)
不还钱，那这个消费应该属于你兄弟的。
-
刀剑之锋
(115字节 阅读:73次 2019/10/29 13:37)
不还钱，哈哈。你兄弟自己掏钱消费， 最后开了你公司发票抬头，你拿去公司报销，钱落自己腰包............这操作太熟悉了
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a310
(34字节 阅读:105次 2019/10/29 13:42)
合规不合规并不在于谁支付。你支付的未必合规，你兄弟支付的也可能合规。你不给兄弟钱却去报销也不违规，那是你对兄弟的债务。
-
刀剑之锋
(49字节 阅读:106次 2019/10/29 13:49)
乐死我了
-
a310
(70字节 阅读:79次 2019/10/29 13:54)
和债务有关系吗?正说明了财务部并不看是不是你支付的，你和兄弟有没有债务。只看你这次报销是否符合单位的财务制度。
-
刀剑之锋
(157字节 阅读:84次 2019/10/29 13:57)
财务部并不知道谁先垫付的钱，谁拿来报销他就认为谁垫付了，发票开本公司抬头，消费内容也没问题，公司为此出钱买单，它再对外出示作为凭证时就没问题
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a310
(112字节 阅读:181次 2019/10/29 14:14)
和出示给谁都没啥关系，法律无此规定，没问题就好！
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刀剑之锋
(320字节 阅读:139次 2019/10/29 15:01)
哈哈，其实显然是不合法的
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a310
(177字节 阅读:94次 2019/10/29 15:06)
看起来你经常不合法！(空)
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刀剑之锋
(阅读:131次 2019/10/29 15:29)
你可以这么说
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a310
(129字节 阅读:96次 2019/10/29 15:32)
在这个问题上，说真的，钱是你亲戚出的，车也是你亲戚开走的，实际上只不过你用本应是他的发票写的你的名字，骗取了银行的贷款资金进入股市，这个肯定是违规了，只是银行对这种虚假消费没有严查而已，银行有失职，但..(空)
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杀猪的屠夫
(阅读:206次 2019/10/29 13:15)
如果你在申请消费贷时，说明这整套操作，你看银行还会给你放贷吗？说明你有隐瞒虚假消费的行为。(空)
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杀猪的屠夫
(阅读:194次 2019/10/29 13:17)
你提的问题很好。
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刀剑之锋
(457字节 阅读:203次 2019/10/29 13:21)
呵呵，骗贷还这么理直气壮的，我也是头一次看到。。。自己认为不违规就好。。。不聊了，我闪。。。(空)
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杀猪的屠夫
(阅读:101次 2019/10/29 13:30)
你认为骗贷银行并没认为骗贷啊！作为银行，想要个必须自己支付证据很难吗?
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刀剑之锋
(93字节 阅读:92次 2019/10/29 13:32)
嘴上说没用，必须在合同文本上提现出来~~发票，同时银行流水。没规定我干嘛要主动说?没规定的多了，没规定不行那就是行！
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刀剑之锋
(73字节 阅读:190次 2019/10/29 13:25)
我还隐瞒了学历职称，家庭成员，来京时间，平时喝啥酒……
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刀剑之锋
(37字节 阅读:173次 2019/10/29 13:27)
最初的时候
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刀剑之锋
(568字节 阅读:103次 2019/10/29 13:44)
监管太松了，导致你洗都懒得洗
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a310
(13字节 阅读:96次 2019/10/29 13:56)
我遵守银行的规定，银行如果规定必须我支付，我就让亲属把钱划到我的账上网来支付。
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刀剑之锋
(109字节 阅读:96次 2019/10/29 14:02)
亲戚为什么要把钱划到你的账上呢？(空)
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a310
(阅读:95次 2019/10/29 14:06)
如果法律没有禁止，那就是允许，不问缘由！
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刀剑之锋
(61字节 阅读:189次 2019/10/29 14:10)
当然，你要是这么一洗，那就进入模糊地带，可以说不违规，你是拿借亲戚的钱投入股市
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a310
(80字节 阅读:187次 2019/10/29 14:18)
还可以洗更彻底一点，让亲戚直接借你钱去炒股， 然后让亲戚去消费贷买车
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a310
(77字节 阅读:196次 2019/10/29 14:23)
一件违规的事是可以洗白的，洗得越白操作越繁琐，付出的代价越大
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a310
(37字节 阅读:157次 2019/10/29 14:29)
我向银行贷款，遵守银行的规定就好！你可以继续不停地说银行没问题，都是我在骗贷！
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刀剑之锋
(211字节 阅读:178次 2019/10/29 14:29)
可惜啊，你没那么干啊
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a310
(73字节 阅读:224次 2019/10/29 14:32)
你这纯属放P！我没遵守银行的哪条规定？？
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刀剑之锋
(230字节 阅读:177次 2019/10/29 14:35)
是啊！
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刀剑之锋
(209字节 阅读:192次 2019/10/29 14:34)
三、规范个人综合消费贷款用途，细化用途范围，应加大对改善民生、居民日常消费需求等方面的贷款投放，不得用于购房、投资等非消费领域。
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a310
(25字节 阅读:83次 2019/10/29 14:38)
签了啊!买了车，车在我的名下！
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刀剑之锋
(67字节 阅读:82次 2019/10/29 14:41)
人家送你的车，跟你自己消费有啥关系？(空)
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a310
(阅读:97次 2019/10/29 14:44)
你兄弟支付你的餐费，就是送你的餐费，并不算你消费的，是吧？
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刀剑之锋
(184字节 阅读:105次 2019/10/29 14:49)
那当然了，我兄弟付钱，我吃饭了，可不就是我兄弟消费，我享受吗？
-
a310
(106字节 阅读:97次 2019/10/29 14:52)
可惜银行并不这么认定！银行说消费贷，并不限定必须本人消费！
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刀剑之锋
(97字节 阅读:86次 2019/10/29 14:55)
哈哈，这个不限本人消费，是不是说用这笔消费贷的钱不限本人消费呢，不限的意思是不是不限本人替别人消费呢？
-
a310
(92字节 阅读:75次 2019/10/29 14:59)
不限定谁支付的，买车可以别人开，买酒可以别人喝，卖LV包包送人，别人请客你付款开你自己的发票，都行......(空)
-
刀剑之锋
(阅读:108次 2019/10/29 15:09)
但是，最后一定得用这笔消费贷的钱去顶上这个消费的实际支出
-
a310
(153字节 阅读:100次 2019/10/29 15:12)
车发票来证明！
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刀剑之锋
(167字节 阅读:116次 2019/10/29 15:12)
车票证明什么？
-
a310
(43字节 阅读:82次 2019/10/29 15:14)
证明了消费！
-
刀剑之锋
(100字节 阅读:91次 2019/10/29 15:16)
这里消费的意思就是掏钱，你亲戚掏钱就是你亲戚消费，凭证开你算他替你消费
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a310
(58字节 阅读:129次 2019/10/29 15:21)
银行不这样认为，银行认为只有我掏钱支付的款项才算数，就应该明示与我！
-
刀剑之锋
(76字节 阅读:110次 2019/10/29 15:25)
消费有好几个意思，一种是谁买单的意思，公款消费中的消费就是指买单 另一种是享受使用的意思，某顿饭消费了10瓶红酒，那是享用了的意思
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a310
(95字节 阅读:108次 2019/10/29 15:30)
你解释的都没用！得银行给我解释才行！(空)
-
刀剑之锋
(阅读:75次 2019/10/29 15:32)
三、规范个人综合消费贷款用途，细化用途范围，应加大对改善民生、居民日常消费需求等方面的贷款投放，不得用于购房、投资等非消费领域。-a310 (25字节 阅读:10次 今天14:38)
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a310
(13字节 阅读:285次 2019/10/29 15:34)
第一，银行不管谁支付的款项，第二银行认定发票已经冲抵了车款，第三我没违银行的规，第四银行是否违规不关我的事！
-
刀剑之锋
(121字节 阅读:80次 2019/10/29 15:38)
发票怎么能冲抵车款呢？ 要冲抵也是钱冲抵钱啊
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a310
(13字节 阅读:84次 2019/10/29 15:42)
买车是你亲戚掏的钱，如果消费贷资金到帐后你把钱打给你亲戚，那才完成所说的垫付冲抵
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a310
(58字节 阅读:85次 2019/10/29 15:47)
拿发票冲抵消费贷，这是银行的规定，不是我的规定，我用车发票冲抵了消费贷款，银行没让我再买一辆车！
(空)
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刀剑之锋
(阅读:125次 2019/10/29 15:53)
哈哈,是再买一辆吗? 你是压根一辆都没买
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a310
(65字节 阅读:77次 2019/10/29 16:35)
有一辆车，发票和车本就是证据。(空)
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刀剑之锋
(阅读:76次 2019/10/29 17:36)
这逻辑，真杠杠的
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刀剑之锋
(280字节 阅读:192次 2019/10/29 14:17)
绕来绕去只为了一点
-
刀剑之锋
(40字节 阅读:80次 2019/10/29 15:11)
绕啊绕
-
刀剑之锋
(339字节 阅读:80次 2019/10/29 15:22)
绕啊绕啊，假设了无数种不存在的洗白操作，最后还是消费贷资金投入了股市
-
a310
(1305字节 阅读:99次 2019/10/29 15:40)
符合银行的规定就好！
-
刀剑之锋
(243字节 阅读:74次 2019/10/29 15:56)
贷款合同必然明确规定了本贷款的用途(空)
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a310
(阅读:172次 2019/10/29 16:02)
没错！消费，以为消费发票为依据！
-
刀剑之锋
(139字节 阅读:172次 2019/10/29 16:05)
你签的合同条款是: 本贷款只能用于消费
-
a310
(54字节 阅读:177次 2019/10/29 16:31)
消费以发票为标准，不按谁付款为准！发票是购车发票符合规定！并没规定必须我支付的才算符合规定！
-
刀剑之锋
(55字节 阅读:101次 2019/10/29 16:38)
哈哈,是你消费吗?
-
a310
(16字节 阅读:101次 2019/10/29 16:41)
以发票作为依据。发票上是谁，那就是谁消费的。
-
刀剑之锋
(58字节 阅读:84次 2019/10/29 16:49)
哈哈,对,你提供了发票给银行,发票上是你名字,向银行证明了你消费,银行也认可了是你消费
-
a310
(27字节 阅读:100次 2019/10/29 16:53)
银行就这么规定的。银行可以提前要求，这个买猪肉的发票对应哪个银行流水记录，银行得先告诉我是吧，不能等我拿着发票来再说，没有流水记录你再去买一辆打印盖章的流水单吧
-
刀剑之锋
(145字节 阅读:103次 2019/10/29 16:58)
没错,然后,你自己承认事实上的消费人(买单者)不是你
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a310
(125字节 阅读:61次 2019/10/29 17:04)
符合银行规定就好。以发票和车本为证。(空)
-
刀剑之锋
(阅读:76次 2019/10/29 17:19)
从法律上讲,当发票作为有法律效力的凭证出现时,发票抬头是谁,谁就是最终的买单者
-
a310
(13字节 阅读:94次 2019/10/29 17:00)
合法就好(空)
-
刀剑之锋
(阅读:107次 2019/10/29 17:03)
然后你承认,事实上的消费者不是你(空)
-
a310
(阅读:118次 2019/10/29 17:05)
车发票车本都是我。合规就好。(空)
-
刀剑之锋
(阅读:113次 2019/10/29 17:06)
所以,消费事实和你提供给银行的凭证不符(空)
-
a310
(阅读:97次 2019/10/29 17:07)
银行没有事实消费这个说法，银监会也没事实消费这种的说法。要么发票，要么支付，资金来源合法即可。
-
刀剑之锋
(55字节 阅读:84次 2019/10/29 17:17)
没错，银行依据你提供的票据认定你是消费人，你提供你名字票据的目的也是让银行认可你就是消费人，以便发放贷款，你对这个凭证名字代表的含义很清楚
-
a310
(22字节 阅读:103次 2019/10/29 17:21)
发票是我那就是我消费，没强调是谁支付的谁使用的，我合规就好。(空)
-
刀剑之锋
(阅读:72次 2019/10/29 17:26)
然，你承认事实上的消费者不是你，却提供法律上被认定为你是消费者的凭证给银行，以便通过审核拿到贷款(空)
-
a310
(阅读:73次 2019/10/29 17:28)
这是典型的伪证欺诈
-
a310
(19字节 阅读:85次 2019/10/29 17:30)
你可以大嘴一张信口雌黄乱扣帽子，我只需要符合银行的规定！(空)
-
刀剑之锋
(阅读:79次 2019/10/29 17:33)
以发票为依据。法律上没有所谓的事实消费这种说法。我符合银行的规定即可。(空)
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刀剑之锋
(阅读:78次 2019/10/29 17:31)
哈哈，证明和事实对不上就叫伪证
-
a310
(92字节 阅读:97次 2019/10/29 17:35)
银行只看发票，我符合银行的规定。你再信口雌黄造一个事实消费的词汇也没有用。我还是合规的。
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刀剑之锋
(85字节 阅读:108次 2019/10/29 17:40)
哈哈，剩下不违规的只是煮熟的鸭子了(空)
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a310
(阅读:70次 2019/10/29 17:48)
我符合银行的规定就好，你说违规那连放P都不如，因为你不是权威机构，只会造个事实消费的新名词来攻击我。(空)
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刀剑之锋
(阅读:156次 2019/10/29 17:58)
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我局在日常监管中发现，个别银行个人综合消费贷款存在制度内容规定不够审慎，贷款金额较大、期限较长，明显与日常消费属性不匹配；贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题，使得贷款被挪用于股市投资、购买住房、生产经营等方面。
2019-10-29 12:46:36
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