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说说保险这点事儿->妖转移
随着人们生活水平的提高的，在解决了基本得温饱和日常的生活需求意外，人们也越来越认识到保险的重要性，如我们买了新车，必须上保险（国家强制的只有交强），出去旅游要买短期旅行险等。
我们身边的很多人也确实从保险中受益。
保险本来是个好东西，只是有些人给砸了。人生的不同阶段需要不同的保障。
目前国内的市场确实又点混乱。这和保险行业在我国起步比较晚，从业人员的文化水平和个人素质层次不齐有直接关系。同样的一个产品，经过保险公司的包装和不同的人销售会有很多种说法（所以看主要保险责任很重要），泱泱大国，林子大了什么人都有，不光是保险任何一个行业都一样，只是保险大家比较敏感罢了。所以找个合适服务人员很是关键。
罗嗦了一堆，就一个主题，希望咱们早拥有保障，并买对保险。
下面说说保险的分类，供大家参考：
对一个家庭来说,首先要先给大人买保险,尤其是收入多的一方,从风险转移的角度来说,顺序是意外、寿险、大病，然后才是子女教育、养老、投资.,另保险也会随着自己的年龄、收入、家庭结构的变化而不断变化。
1、意外：根据自己的出差频率、乘坐的交通工具、和出行习惯来选择合适的意外。
2、寿险：寿险体现了对家庭和亲人的责任，个人觉得只要是成年人都需要寿险，只是不同的人生阶段需要的额度不一样而已
对于一般的家庭个人建议寿险长短结合搭配，传统的终身寿费用太高，30岁男性买10万的话各家的费用基本上都在3000元左右，如果买100万的话一般的家庭会觉得压力大点，但要是短期的消费险同样买10万的额度还不到300元，而对于30岁的男性来说，他责任最重大的时期就是30-50岁之间，有赡养老人的责任，有抚养孩子的责任，有对妻子未尽的责任，社会的责任等。100万的额度也就3000多，这样即有效的转嫁了分险，且对于一般的家庭来说压力也不大。
所以建议长短结合，一旦有风险保险确实能起到作用。且花钱少额度高
3、大病：意义和功用就不在这里罗嗦了，身边的例子太多了。
这样就要看自己的资金压力和有没有合适的投资渠道了。因大病也有消费的，返换的，定期的，终身的，分红的，不分红的等，要根据自己实际情况来定，比如自己有很好的投资渠道的话，就买个普通的大病就可以，目的就是保障，但对于投资渠道比较窄的人，可以考虑分红类型的，可以抵御一定的通货膨胀。
30岁的男性买10万的大病费用差距也比较大，几百到几千
4、教育：传统的教育金收益都不是特别高，确定的收益一般在10%-30%左右，加额外分红，但那么多人买教育的另一个原因就是孩子的未来不能堵，我们输不起 ，所以教育基金以其独特的方式占居了一定是市场（有大人豁免功能）
5、养老和投资：目前企业的社保替代率只有（30%-50%），看看你现在的社保缴费基数，大概就知道你以后能拿多少钱，实在少得可怜。所以如果不是在国家的机关或事业单位上班，养老是我们必须要考虑的。（感兴趣的朋友可以单独给算，公式很复杂）
市场上就这么几类产品分红、万能、投连，说说利弊
随着金融行业的不断发展，保险公司的投资渠道也逐步放宽，投资收益也逐渐突险出来，下面就简单说下：
分红险：最大的优势就是，保底、安全、明确、复利、有一定的寿险功能，强制储蓄。
弊端：不灵活，不好变现，收益要靠时间的积累。
万能：最大的优势就是：灵活（交费灵活、支取灵活），保额可根据人生不同时期的需求调整。有保底，月复利，收益相对不错，现在各家万能的收益几乎都可以达到４％以上的复利（瑞泰可以达到4.85%）。
弊端：具体看来，各家的万能也有很大的差别
投连：优势：高收益，和股市挂钩，帐户之间可以随意调整，专家操作，省心，省力。
弊端：不保底，有风险，和股市有直接关系，适合有一定风险承受能力但又不懂股票，没时间看盘的人。
总结：保险需求根据每个家庭的收入，结构和家族情况的不同而有所不同，所以要根据自己的实际情况来选者真实适合自己的产品，没有绝对好的产品，只有相对适合自己的。
说明一下啊，本人是保险经纪人，观里的很家长都从我这里买过保险，不仅可以让您花最少的钱买到最合适您的产品，且从专业的角度可以帮您争取到更多的权益。如理赔等，对于保险公司来说客户是弱势群体，一旦出险，谁来维护您的权益，保险从业人员的流失率很高的。从经纪公司买保险您更多了重保障，他们有义务协助您理赔，不仅专业且是公司行为。
预了解更多险种，电话咨询13910668096 QQ：1072274993
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(此文由潼潼妈在2011-06-29 15:00:16编辑过)
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2011-06-29 14:52:56
